Đại lý bảo hiểm là gì? Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ

Bạn đang mơ ước về một công việc ổn định, có thu nhập cao và mang lại ý nghĩa? Trở thành đại lý bảo hiểm nhân thọ có thể là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn. Tuy nhiên, để bắt đầu trở thành đại lý bảo hiểm, bạn cần đáp ứng những điều kiện gì? Và làm thế nào để làm đúng luật bảo hiểm tại Việt Nam? Hãy cùng Đại lý Ngoại hạng AIA khám phá cụ thể những điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp ngay trong bài viết dưới đây.

Mục lục

1. Đại lý bảo hiểm là gì?

Căn cứ vào Điều 124, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định rõ:

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

2. Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm

Sau khi tìm hiểu về đại lý bảo hiểm là gì, bạn chắc hẳn đang rất muốn biết làm thế nào để trở thành người tư vấn cho những sản phẩm này. Phần tiếp theo sẽ giải đáp thắc mắc của bạn về điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ.

2.1 Điều kiện đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm

Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

* Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;

b) Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

c) Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp theo quy định tại Điều 130 của Luật này.

* Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;

b) Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ là đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp. Đối với các tổ chức hoạt động trong ngành, nghề kinh doanh có điều kiện thì giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có thẩm quyền có nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm;

c) Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này;

d) Điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.

* Tổ chức, cá nhân không được giao kết, thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

a) Tổ chức là pháp nhân thương mại đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, tổ chức đang bị đình chỉ hoạt động có thời hạn, đang bị đình chỉ hoạt động vĩnh viễn hoặc đang bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong lĩnh vực liên quan đến bảo hiểm;

b) Cá nhân đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù, đang chấp hành hình phạt cấm hành nghề liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm.

Xem thêm: Cách bán bảo hiểm nhân thọ

2.2 Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm

Đối với các tổ chức hoạt động trong ngành, nghề kinh doanh có điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ thì giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có thẩm quyền có nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm;

a) Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022;

b) Điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.

* Tổ chức, cá nhân không được giao kết, thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

b) Cá nhân đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù, đang chấp hành hình phạt cấm hành nghề liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm.

3. Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm

Theo Điều 126 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định hợp đồng điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ phải có các nội dung chủ yếu sau đây:

– Tên, thông tin cá nhân, số điện thoại, email và địa chỉ của đại lý bảo hiểm;

– Tên, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô;

– Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm;

– Nội dung và phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm;

– Hoa hồng đại lý bảo hiểm, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có);

– Thời hạn hợp đồng;

– Phương thức giải quyết tranh chấp.

4. Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm

Nguyên tắc hoạt động điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ theo Điều 127 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

– Cá nhân không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài khác hoạt động trong cùng loại hình bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài mà cá nhân đó đang làm đại lý.

Cá nhân đang làm đại lý bảo hiểm cho một tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác.

– Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ của tổ chức là không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô khác nếu không được chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà tổ chức đó đang làm đại lý.

– Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm, nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.

– Thông tin của cá nhân hoạt động với điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải được đăng ký và cập nhật tại cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định tại Điều 11 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

– Cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không hoạt động đại lý bảo hiểm trong thời hạn 03 năm liên tục phải thực hiện thi lấy chứng chỉ đại lý bảo hiểm mới trước khi hoạt động đại lý.

Xem thêm: Hình thức kinh doanh bảo hiểm

5. Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

5.1 Quyền của đại lý bảo hiểm

Theo khoản 1 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về quyền của đại lý bảo hiểm như sau:

* Đại lý bảo hiểm có các quyền sau đây:

– Lựa chọn và giao kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô theo quy định của pháp luật;

– Được cung cấp thông tin và điều kiện cần thiết để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm;

– Hưởng hoa hồng đại lý bảo hiểm, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ;

– Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

– Quyền khác theo quy định của pháp luật.

Xem Thêm: Tuyển Dụng Đại Lý Bảo Hiểm Thành Công: Bí Quyết Chọn Người Phù Hợp

5.2 Nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm

Theo khoản 2 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm như sau:

* Đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau đây:

– Thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

– Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô nếu có thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm

– Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật;

– Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ là được tư vấn, giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm; cung cấp các thông tin về sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô đầy đủ, chính xác cho bên mua bảo hiểm và giải thích rõ ràng, đầy đủ về quyền lợi bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm;

– Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ không được tự ý kê khai thông tin cho bên mua bảo hiểm khi chưa có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm; thực hiện các nghĩa vụ khác theo phạm vi được ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm;

– Tham dự các khóa đào tạo, cập nhật kiến thức do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô tổ chức;

– Chịu sự kiểm tra, giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô;

– Bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô đã bồi thường cho người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm trong trường hợp:

– Đại lý kinh doanh bảo hiểm, nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm;

– Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ phải thực hiện đúng tiêu chuẩn hoạt động đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô quy định;

– Giữ bí mật thông tin khách hàng, sử dụng thông tin khách hàng đúng mục đích và không được cung cấp cho bên thứ ba mà không có sự chấp thuận của khách hàng, trừ trường hợp cung cấp theo quy định của pháp luật là điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ;

– Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.

Điều kiện làm đại lý bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công việc, mà còn là cơ hội để bạn giúp đỡ người khác và xây dựng một tương lai tài chính vững chắc. Cơ hội trở thành đại lý bảo hiểm đang rộng mở hơn bao giờ hết, và Đại lý Ngoại hạng AIA chính là miền đất hứa cho những đại lý bảo hiểm nhân thọ chất lượng & chuyên nghiệp nhất tại thị trường Việt Nam. Bắt đầu trở thành đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp tại AIA không chỉ mở ra cánh cửa cho bạn một sự nghiệp tiềm năng mà còn mang đến cho bạn cơ hội để thay đổi cuộc sống của nhiều người khác.

Với Đại lý Ngoại hạng AIA, bạn sẽ được đào tạo bài bản, trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết để tư vấn và cung cấp những giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất cho khách hàng. Không chỉ đơn thuần là một công việc, đây là hành trình khám phá bản thân và kết nối với mọi người. Hãy cùng tìm hiểu thêm về câu chuyện thành công của những đại lý xuất sắc trong ngành và xem cách họ đã xây dựng sự nghiệp bền vững tại Đại lý Ngoại hạng AIA.