Điều kiện để làm đại lý bảo hiểm ô tô năm 2024?

Trong bối cảnh thị trường ô tô Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, ngành bảo hiểm xe cơ giới cũng đang mở ra nhiều cơ hội kinh doanh hấp dẫn. Làm đại lý bảo hiểm ô tô không chỉ mang lại nguồn thu nhập ổn định mà còn góp phần bảo vệ quyền lợi cho chủ xe và người tham gia giao thông. Tuy nhiên, để trở thành một đại lý bảo hiểm ô tô chuyên nghiệp trong năm 2024, người tham gia cần đáp ứng được những điều kiện và tiêu chuẩn nhất định theo quy định của pháp luật cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm. Mời các bạn cùng Đại lý Ngoại hạng AIA tìm hiểu rõ thông tin uy tín để bắt đầu kinh doanh thành công ngay dưới đây nhé!

Mục lục

1. Đại lý bảo hiểm ô tô là gì?

Theo Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 thì đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

Do đó, đại lý bán bảo hiểm ô tô cũng là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện các hoạt động đại lý bảo hiểm. Các đại lý này có chức năng cung cấp và phân phối các sản phẩm bảo hiểm ô tô cho khách hàng. Đồng thời, các đại lý cũng có nhiệm vụ tư vấn, bán các gói bảo hiểm ô tô phù hợp với nhu cầu của người mua và hỗ trợ trong quá trình ký kết hợp đồng bảo hiểm.

Tuy nhiên, đại lý bán bảo hiểm ô tô là hình thức kinh doanh bảo hiểm chỉ có chức năng cung cấp, tư vấn và hỗ trợ bồi thường đối với những khách hàng mua dịch vụ bảo hiểm ô tô, chứ không phải tất cả các loại bảo hiểm.

2. Điều kiện để làm đại lý bảo hiểm ô tô

Kinh doanh trong lĩnh vực đại lý kinh doanh bảo hiểm ô tô là một ngành nghề có điều kiện được quy định cụ thể theo pháp luật Việt nam. Chỉ những cá nhân, tổ chức đáp ứng đủ tiêu chí theo quy định của pháp luật mới được phép làm đại lý bảo hiểm ô tô. Pháp luật Việt Nam đã quy định rõ trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm mới nhất 2022, tất cả các loại hình kinh doanh bảo hiểm đều phải tuân theo luật này.

Căn cứ vào Điều 125 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 quy định:

Đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;

b) Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

c) Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp theo quy định tại Điều 130 của Luật này.

Đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam;

b) Đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp. Đối với các tổ chức hoạt động trong ngành, nghề kinh doanh có điều kiện thì giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có thẩm quyền có nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm;

c) Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này;

d) Điều kiện về nhân sự và điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.

Tổ chức, cá nhân không được giao kết, thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:

a) Tổ chức là pháp nhân thương mại đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, tổ chức đang bị đình chỉ hoạt động có thời hạn, đang bị đình chỉ hoạt động vĩnh viễn hoặc đang bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong lĩnh vực liên quan đến bảo hiểm;

b) Cá nhân đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù, đang chấp hành hình phạt cấm hành nghề liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm.

3. Thủ tục đăng ký làm đại lý bảo hiểm xe ô tô

Xem thêm: Điều kiện là đại lý bảo hiểm nhân thọ

Để trở thành đại lý bảo hiểm ô tô tại Việt Nam, bạn cần thực hiện một số bước theo quy định của pháp luật. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết về các bước cần thực hiện:

Bước 1: Thành lập công ty đại lý bảo hiểm ô tô theo Quyết định 27/2018 / QĐ-TTg về việc đăng ký công ty có mã ngành. Mã ngành cụ thể cho hoạt động đại lý bảo hiểm là 6622 – 66220, thuộc nhóm “Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm”. Nhóm này bao gồm các hoạt động như bán, đàm phán hoặc tư vấn về hợp đồng bảo hiểm.

Bước 2: Hoạt động theo quy định pháp luật

Khi hoàn thành các bước trên, đại lý bảo hiểm ô tô của bạn có thể chính thức hoạt động. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo tuân thủ các quy định theo Bộ luật Kinh doanh Bảo hiểm và Nghị định 73/2016/NĐ-CP. Điều này bao gồm việc thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ báo cáo, duy trì hồ sơ, và tuân thủ các quy định liên quan đến hoạt động bảo hiểm.

4. Vai trò của đại lý bảo hiểm xe ô tô

Tại khoản 2 Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đại lý bảo hiểm ô tô có các vai trò và nghĩa vụ cơ bản sau đây:

Thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng đại lý bảo hiểm: Đại lý bán bảo hiểm ô tô có trách nhiệm tự giác thực hiện các quyền và nghĩa vụ đã được quy định trong hợp đồng đại lý bảo hiểm. Điều này bao gồm việc cung cấp dịch vụ, đo lường sự hài lòng của khách hàng và xử lý các vấn đề phát sinh liên quan đến hợp đồng một cách kịp thời và đúng quy trình.
Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản: Nếu hợp đồng đại lý bảo hiểm ô tô có quy định về việc ký quỹ hoặc thế chấp tài sản, đại lý phải thực hiện điều này theo đúng thỏa thuận.
Thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật: Đại lý bảo hiểm ô tô phải tuân thủ tất cả các quy định pháp lý liên quan đến nghĩa vụ tài chính, bao gồm việc nộp thuế, báo cáo doanh thu từ hoạt động đại lý, và thanh toán các khoản phí liên quan theo đúng hạn.
Tư vấn, giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm: Đại lý cần tư vấn và cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác về sản phẩm bảo hiểm đến tay khách hàng. Đại lý cần có khả năng giải thích rõ ràng về các quyền lợi bảo hiểm, điều khoản loại trừ trách nhiệm, cũng như các quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. Đại lý không được phép tự ý kê khai thông tin cho khách hàng nếu không có sự đồng ý của họ.
Tham dự các khóa đào tạo: Đại lý bảo hiểm ô tô phải tham gia các khóa đào tạo, các buổi cập nhật kiến thức do doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức. Việc đào tạo này giúp đại lý nâng cao trình độ chuyên môn, cập nhật các sản phẩm và dịch vụ mới nhất, cũng như các quy định pháp luật liên quan đến ngành bảo hiểm.
Chịu sự kiểm tra, giám sát: Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm làm việc hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm, chịu sự kiểm tra và giám sát hoạt động của họ để đảm bảo rằng đại lý hoạt động đúng theo quy định và không vi phạm hợp đồng đã ký kết.
Bồi hoàn thiệt hại: Khi xảy ra trường hợp mà doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm do đại lý vi phạm nghĩa vụ, đại lý có trách nhiệm phải hoàn trả lại số tiền đó cho doanh nghiệp.
Thực hiện đúng tiêu chuẩn hoạt động đại lý: Đại lý bán bảo hiểm ô tô cần phải đảm bảo hoạt động của mình phù hợp với các tiêu chuẩn mà doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoặc tổ chức cung cấp bảo hiểm vi mô quy định.
Giữ bí mật thông tin khách hàng: Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bảo mật thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng. Thông tin này chỉ được sử dụng cho mục đích đã được đồng ý bởi khách hàng và không được cung cấp cho bên thứ ba mà không có sự đồng ý của khách hàng, ngoại trừ trường hợp pháp luật quy định.
Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật: Ngoài các nghĩa vụ nêu trên, đại lý bảo hiểm ô tô cũng phải thực hiện các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động bảo hiểm.

5. Các loại hình bảo hiểm ô tô phổ biến

Có nhiều loại hình bảo hiểm ô tô khác nhau, trong đó nổi bật là:

5.1 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc

Theo Nghị định số 03/2021/NĐ-CP, bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với xe ô tô là một yêu cầu pháp lý bắt buộc tại Việt Nam, nhằm bảo vệ quyền lợi cho những người bị thiệt hại do hành vi của chủ xe hoặc người lái xe gây ra.

Trong trường hợp xảy ra tai nạn, đại lý bảo hiểm ô tô có trách nhiệm bồi thường cho người bị thiệt hại, tương ứng với số tiền mà người được bảo hiểm (chủ xe hoặc người lái xe) đã chi trả hoặc sẽ chi trả.

Ngoài ra, nếu sự việc nghiêm trọng dẫn đến việc người được bảo hiểm qua đời hoặc mất khả năng hành vi dân sự, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện nghĩa vụ bồi thường trực tiếp cho nạn nhân hoặc cho người thừa kế, đại diện hợp pháp của họ.

Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền điều chỉnh mức phí bảo hiểm cho từng xe cơ giới dựa trên lịch sử tai nạn và khả năng chấp nhận rủi ro của từng chủ xe. Trong đó, mức tăng phí bảo hiểm tối đa có thể đạt đến 15% so với phí bảo hiểm cơ bản được quy định bởi Bộ Tài chính.

Đối với các xe cơ giới có thời hạn bảo hiểm khác 1 năm, phí bảo hiểm sẽ được tính toán dựa trên mức phí do Bộ Tài chính quy định, tương ứng với thời gian bảo hiểm. Cụ thể, công thức tính phí bảo hiểm phải nộp được xác định như sau:

Phí bảo hiểm phải nộp = Phí bảo hiểm năm theo loại xe cơ giới × Thời hạn bảo hiểm (ngày)/365 (ngày)

Trong trường hợp chủ xe chọn thời hạn bảo hiểm từ 30 ngày trở xuống, phí bảo hiểm sẽ được tính theo công thức: phí bảo hiểm năm theo loại xe cơ giới chia cho 12 tháng. Việc thanh toán phí bảo hiểm sẽ được thực hiện theo các quy định chính thức của Bộ Tài chính để đảm bảo tính minh bạch và hợp lệ trong quy trình bảo hiểm.

5.2 Bảo hiểm cho người lái, phụ xe và người ngồi trên xe

Bảo hiểm cho người lái, phụ xe và người ngồi trên xe là một phần quan trọng trong hệ thống bảo hiểm giao thông, giúp bảo vệ quyền lợi cho người tham gia giao thông trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc sự cố.

Đây là giải pháp bảo vệ cho chiếc xe của bạn trước những rủi ro không mong muốn như trầy xước, hư hỏng hoặc cháy nổ. Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường khi xe bị trầy xước, hư hỏng do va chạm ngoài ý muốn hoặc trong quá trình vận chuyển, tai nạn do thiên tai (bão lụt, động đất, sạt lở, sóng thần…) hoặc bị hỏa hoạn, cháy nổ, cướp giật.

Bảo hiểm cho người lái xe:

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bảo hiểm này bảo vệ quyền lợi cho người lái xe trong trường hợp gây ra tai nạn làm thiệt hại về tài sản hoặc thương tích cho bên thứ ba.
Bảo hiểm thân thể: Bảo hiểm này giúp chi trả cho việc điều trị y tế, tiền mất do thương tích của người lái xe trong trường hợp xảy ra tai nạn.

Bảo hiểm cho phụ xe:

Tương tự như bảo hiểm cho người lái, bảo hiểm cho phụ xe cũng bao gồm các chế độ bảo hiểm thân thể, chi trả chi phí y tế, bồi thường tổn thất, nếu có thương tích hoặc tử vong do tai nạn giao thông.

Bảo hiểm cho hành khách (người ngồi trên xe):

Đối với người ngồi trên xe, loại hình bảo hiểm thường gọi là bảo hiểm tai nạn hành khách. Bảo hiểm này sẽ chi trả chi phí điều trị y tế, bồi thường cho trường hợp tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn xảy ra trong thời gian họ ngồi trên xe.

Số tiền bồi thường:

Số tiền mà bảo hiểm bồi thường sẽ phụ thuộc vào gói bảo hiểm mà bạn đã lựa chọn khi mua. Đại lý bảo hiểm ô tô khác nhau sẽ cung cấp mức bảo vệ khác nhau, vì vậy hãy xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định để đảm bảo rằng bạn có sự bảo vệ đủ cho chiếc xe của mình.

5.3 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Xem thêm: Đại lý bảo hiểm xe gắn máy

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới bảo vệ chủ xe khỏi thiệt hại về tài sản xe do tai nạn, hỏa hoạn, trộm cắp hoặc thiên tai. Đây là loại bảo hiểm tự nguyện, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho chủ xe khi gặp sự cố không mong muốn.

Mức giá của gói bảo hiểm này sẽ được tính toán dựa trên phần trăm giá trị của chiếc xe, giúp bạn dễ dàng quản lý chi phí bảo hiểm trong ngân sách của mình. Bảo hiểm vật chất xe sẽ bao gồm bồi thường cho nhiều loại tai nạn bất ngờ mà bạn có thể gặp phải, cụ thể như sau:

Các sự cố do va chạm: Điều này bao gồm các tình huống như đâm va, lật, đổ, rơi, hoặc thậm chí là chìm trong nước. Bên cạnh đó, các tình huống hỏa hoạn, cháy nổ do sự cố cũng được bảo hiểm chi trả.
Tai họa thiên nhiên: Những yếu tố thiên nhiên như bão, lũ lụt, sạt lở đất, sét đánh, động đất, mưa đá hay sóng thần đều nằm trong danh sách các sự cố bất khả kháng mà bảo hiểm có thể hỗ trợ bồi thường.
Mất trộm hoặc mất cắp: Trong trường hợp xe của bạn bị mất cắp hoặc bị cướp, bảo hiểm sẽ giúp bạn được bồi thường giá trị xe.

Trong hành trình trở thành đại lý bảo hiểm ô tô, sự chuẩn bị và nỗ lực đóng vai trò rất quan trọng. Bạn cần không ngừng trau dồi kiến thức về sản phẩm, thị trường và kỹ năng giao tiếp để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Hãy tận dụng các khóa học, tài nguyên từ công ty bảo hiểm, và xây dựng mối quan hệ tích cực trong ngành. Với quyết tâm và chiến lược hợp lý, bạn sẽ có cơ hội thành công và phát triển sự nghiệp bền vững trong lĩnh vực bảo hiểm ô tô. Ngoài ra, không chỉ việc trở thành đại lý bảo hiểm ô tô mới cần sự chuẩn bị mà còn cần mở rộng ra các lĩnh vực khác trong ngành bảo hiểm. Đặc biệt, việc trở thành Chuyên viên tư vấn bảo hiểm ở bất kỳ nơi nào cũng đều yêu cầu một nền tảng vững chắc về việc tìm hiểu thị trường, kiến thức chuyên môn, và kỹ năng giao tiếp hiệu quả. Điều này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trong ngành.

Nếu bạn mong muốn trở thành một đại lý bảo hiểm chất lượng và chuyên nghiệp, hãy gia nhập ngay Đại lý Ngoại hạng AIA để có cơ hội nâng tầm sự nghiệp cho chính mình với thu nhập cao trên 30x.