Người được bảo hiểm là gì? Quyền lợi và nghĩa vụ của người được bảo hiểm

Người được bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức được công ty bảo hiểm cam kết chi trả quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra rủi ro. Trong bối cảnh cuộc sống ngày càng tiềm ẩn nhiều nguy cơ, bảo hiểm trở thành một giải pháp hữu hiệu giúp con người giảm bớt gánh nặng tài chính. Việc tham gia bảo hiểm không chỉ mang lại sự an tâm mà còn giúp người tham gia có kế hoạch tài chính ổn định hơn. Cùng Đại lý Ngoại hạng AIA đi tìm giải đáp cho vấn đề này. 

1. Tổng quan về bảo hiểm nhân thọ và vai trò quan trọng của người được bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng tài chính giữa cá nhân (người tham gia bảo hiểm) và công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, hoặc tính mạng. Khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng. Nếu hợp đồng kết thúc mà không có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra, người tham gia sẽ nhận lại khoản tiền đã đóng kèm theo lãi tích lũy. 

Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có bốn bên liên quan chính:

• Công ty bảo hiểm: Đơn vị cung cấp sản phẩm bảo hiểm và chịu trách nhiệm chi trả quyền lợi theo hợp đồng.
• Bên mua bảo hiểm: Cá nhân hoặc tổ chức ký kết hợp đồng và đóng phí bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm: Cá nhân có sức khỏe, tuổi thọ và rủi ro được bảo hiểm.
• Người thụ hưởng: Người nhận quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Trong đó, người được bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức được công ty bảo hiểm chấp nhận bảo vệ theo các điều khoản quy định trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp và các yếu tố khác của đối tượng được bảo hiểm để đưa ra mức phí cũng như quyền lợi phù hợp.

Nhìn chung, người được bảo hiểm cần hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm để đảm bảo tài chính, biết khi nào mình hoặc người thụ hưởng được nhận bảo hiểm. Việc này giúp tránh vi phạm hợp đồng, lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính, đồng thời bảo vệ gia đình trước rủi ro.

2. Quyền lợi của người được bảo hiểm

Dưới đây là các quyền lợi mà đối tượng được bảo hiểm được hưởng:

• Yêu cầu giải thích hợp đồng: Có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp thông tin, giải thích điều kiện, điều khoản, và cấp đơn hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Nhận bồi thường bảo hiểm: Nếu xảy ra rủi ro theo hợp đồng, người thụ hưởng có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi.
• Nhận tiền bảo hiểm: Nếu người được bảo hiểm cũng là người thụ hưởng, họ sẽ được nhận số tiền bảo hiểm theo mức tổn thất thực tế và thỏa thuận hợp đồng.
• Hỗ trợ chi phí y tế: Được công ty bảo hiểm hỗ trợ chi phí thăm khám sức khỏe theo quy định trong hợp đồng.
• Chi trả quyền lợi cho người thừa kế: Nếu người được bảo hiểm kiêm người thụ hưởng qua đời, tiền bảo hiểm sẽ được chuyển cho người thừa kế hợp pháp.

3. Nghĩa vụ của người được bảo hiểm

Dưới đây là các nghĩa vụ quan trọng của người được bảo hiểm cần thực hiện: 

• Kê khai trung thực thông tin: Cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin theo yêu cầu của công ty bảo hiểm khi ký kết hợp đồng.
• Đóng phí bảo hiểm đúng hạn: Thanh toán đầy đủ, đúng hạn theo phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng.
• Thông báo thay đổi rủi ro: Báo cho công ty bảo hiểm về các trường hợp có thể làm gia tăng rủi ro hoặc phát sinh trách nhiệm trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực.
• Khai báo khi xảy ra rủi ro: Thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm theo quy định hợp đồng.  

4. Các vấn đề pháp lý liên quan đến Người được bảo hiểm

Người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chịu sự điều chỉnh của các quy định pháp luật nhằm đảm bảo tính hợp pháp và quyền lợi của các bên liên quan. Dưới đây là một số vấn đề pháp lý quan trọng:

• Đối tượng bảo hiểm con người: Theo Điều 31 Luật Kinh doanh Bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm con người bảo vệ các yếu tố như tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con người.
• Quy định về người được bảo hiểm: Đối tượng được bảo hiểm sẽ là những người có quan hệ hợp pháp với bên mua bảo hiểm như:
  • Bản thân bên mua bảo hiểm.
  • Vợ, chồng, con, cha, mẹ.
  • Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng, cấp dưỡng.
  • Người khác nếu có quyền lợi bảo hiểm hợp pháp.
• Quyền lợi của người được bảo hiểm: Khi xảy ra rủi ro ảnh hưởng đến sức khỏe hoặc tính mạng, đối tượng được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng hợp pháp sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm từ công ty bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
• Nghĩa vụ tài chính: Để duy trì hiệu lực hợp đồng, bên mua bảo hiểm phải thực hiện nghĩa vụ đóng phí đầy đủ và đúng hạn theo quy định trong hợp đồng.

Việc hiểu rõ các vấn đề pháp lý này giúp người được bảo hiểm đảm bảo quyền lợi, đồng thời thực hiện đúng nghĩa vụ để tránh tranh chấp hoặc mất hiệu lực hợp đồng.

5. Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là những lời giải đáp cho các câu hỏi thường gặp có liên quan đến bên mua bảo hiểm cũng như người được bảo hiểm.

5.1. Người mua bảo hiểm có nhất thiết phải là người được bảo hiểm không?

Người mua bảo hiểm không nhất thiết phải là người được bảo hiểm. Họ có thể chỉ định người thân trong gia đình hoặc chính bản thân mình làm người được bảo hiểm. Do đó, người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm có thể là cùng một người hoặc là hai người khác nhau.

5.2. Người được bảo hiểm có thể thay đổi sau khi ký hợp đồng không?

Câu trả lời là không, người được bảo hiểm không thể thay đổi sau khi ký hợp đồng. Đây là đối tượng đã được công ty bảo hiểm chấp thuận và việc thay đổi này có thể ảnh hưởng đến các yếu tố như số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, và thời hạn bảo hiểm. Công ty bảo hiểm dựa vào các thông tin như tuổi tác, giới tính, nghề nghiệp của người được bảo hiểm để đưa ra quyết định.

5.3. Các tranh chấp thường gặp liên quan đến người được bảo hiểm.

Một số tranh chấp phổ biến liên quan đến người được bảo hiểm bao gồm:

• Xác định quyền lợi bảo hiểm: Mâu thuẫn giữa các bên về việc ai là người thụ hưởng hợp pháp.
• Thông tin kê khai không trung thực: Công ty bảo hiểm có thể từ chối chi trả nếu phát hiện thông tin về sức khỏe, nghề nghiệp của người được bảo hiểm bị khai sai.
• Vi phạm nghĩa vụ đóng phí: Hợp đồng có thể bị mất hiệu lực do bên mua bảo hiểm không đóng phí đầy đủ, dẫn đến tranh chấp về quyền lợi của người được bảo hiểm.
• Tranh chấp thừa kế quyền lợi bảo hiểm: Khi người được bảo hiểm qua đời mà không chỉ định rõ người thụ hưởng, có thể xảy ra mâu thuẫn giữa các thành viên gia đình.

Nhìn chung, việc nắm rõ các vấn đề liên quan đến người được bảo hiểm là rất quan trọng trong quá trình tham gia hợp đồng bảo hiểm. Những quyền lợi và nghĩa vụ cần được hiểu rõ để tránh những tranh chấp không đáng có. Để hiểu rõ những thông tin chính xác về bảo hiểm bạn có thể tham khảo thêm tại website AIA agency https://aiaagency.vn/. Việc nắm vững thông tin sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn, đảm bảo quyền lợi và sự an tâm khi tham gia bảo hiểm. Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm công việc để tăng thu nhập với môi trường chuyên nghiệp và thu nhập hấp dẫn, bạn có thể tìm hiểu và đăng ký vị trí Đại lý bảo hiểm tại Đại lý Ngoại hạng AIA Tại đây.