Mức khấu trừ bảo hiểm là gì? Cách hiểu đơn giản nhất

Trong quá trình đóng bảo hiểm xã hội, mức khấu trừ bảo hiểm là yếu tố quan trọng cần được chú ý. Việc hiểu rõ về mức khấu trừ không chỉ giúp đảm bảo quyền lợi bảo hiểm mà còn giúp tuân thủ đúng các quy định pháp luật hiện hành. Một khi mức khấu trừ được xác định và áp dụng đúng cách, các bên liên quan có thể tránh được những sai sót và tranh chấp không cần thiết. Cùng Đại lý Ngoại hạng AIA tìm hiểu bài viết dưới đây để có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này.

1. Mức khấu trừ bảo hiểm là gì?

Mức khấu trừ bảo hiểm hay còn gọi là mức miễn thường là khoản chi phí mà người mua bảo hiểm phải tự thanh toán khi xảy ra rủi ro. Khoản này được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm, dưới dạng một số tiền cố định hoặc tỷ lệ phần trăm của mức tổn thất.

Mức khấu trừ thường áp dụng cho hầu hết các loại bảo hiểm phi nhân thọ như: bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hàng hóa… Mỗi công ty bảo hiểm đều quy định mức khấu trừ tối thiểu cho từng hợp đồng. Người mua bảo hiểm có thể lựa chọn mức khấu trừ cao hơn, nhưng không được chọn mức thấp hơn mức tối thiểu do công ty quy định.

2. Ưu điểm của việc áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm

Mức khấu trừ bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích thiết thực như tiết kiệm chi phí, giảm gánh nặng tài chính khi có rủi ro và giúp quy trình bồi thường hiệu quả hơn.

• Tiết kiệm chi phí bảo hiểm: Khi lựa chọn áp dụng mức khấu trừ, bên mua bảo hiểm thường được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn so với hợp đồng không có khấu trừ. Nhờ đó, tổng chi phí tham gia bảo hiểm được giảm bớt đáng kể.
• Hỗ trợ tài chính khi xảy ra rủi ro: Trong trường hợp có tổn thất, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phần thiệt hại sau khi trừ đi mức khấu trừ đã cam kết. Điều này giúp bên mua bảo hiểm được hỗ trợ tài chính một phần, góp phần giảm nhẹ gánh nặng kinh tế do sự cố gây ra.
• Giảm thiểu những hồ sơ khiếu nại nhỏ lẻ: Mức khấu trừ giúp loại bỏ các yêu cầu bồi thường giá trị thấp, giảm tải cho công ty bảo hiểm và rút ngắn thời gian xử lý các trường hợp lớn, quan trọng hơn.

3. Phân loại mức khấu trừ bảo hiểm phổ biến trên thị trường

Trong các hợp đồng bảo hiểm hiện nay, để cân bằng quyền lợi giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia, hầu hết các công ty bảo hiểm đều áp dụng hai hình thức khấu trừ cơ bản, gồm:

• Miễn thường có khấu trừ: Đây là hình thức phổ biến nhất. Nếu tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức miễn thường, người mua bảo hiểm tự chi trả toàn bộ. Nếu tổn thất vượt mức này, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường phần còn lại sau khi trừ đi mức miễn thường.
• Miễn thường không khấu trừ: Ít phổ biến hơn. Nếu tổn thất vượt mức miễn thường, công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ số tiền thiệt hại mà không trừ mức miễn thường. Trường hợp tổn thất bằng hoặc thấp hơn mức này, người mua vẫn phải tự chi trả.

4. Những trường hợp nào sẽ xảy ra khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm

Khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm, người tham gia cần hiểu rõ các tình huống có thể xảy ra để nắm bắt quyền lợi của mình. Dưới đây là hai trường hợp phổ biến khi có sự xuất hiện của mức khấu trừ:

• Trường hợp 1: Nếu số tiền tổn thất vượt quá mức khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường phần còn lại sau khi đã trừ đi mức khấu trừ đã thỏa thuận trong hợp đồng.
• Trường hợp 2: Nếu tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức khấu trừ, người mua bảo hiểm sẽ phải tự chi trả toàn bộ số tiền tổn thất và công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán bất kỳ khoản bồi thường nào.

Ví dụ: Bạn mua bảo hiểm nhà với mức khấu trừ 3 triệu đồng/vụ tổn thất. Nếu nhà bạn bị hư hại trong cơn bão với chi phí sửa chữa là 10 triệu đồng, bạn sẽ phải chi trả 3 triệu đồng và công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 7 triệu đồng còn lại. Tuy nhiên, nếu chi phí sửa chữa chỉ là 2 triệu đồng, bạn sẽ phải tự thanh toán toàn bộ số tiền này vì tổn thất không vượt quá mức khấu trừ.

Hy vọng qua bài viết dưới đây, Đại lý Ngoại hạng AIA đã giúp bạn hiểu rõ hơn về mức khấu trừ bảo hiểm, từ đó giúp bạn nắm bắt thông tin quan trọng và áp dụng đúng trong quá trình tham gia bảo hiểm xã hội.