Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm bao gồm những gì?

Ngày nay với mong muốn bảo vệ sức khoẻ con người, nhu cầu tham gia bảo hiểm ngày càng cao dẫn tới hoạt động đại lý bảo hiểm cũng thực sự phát triển. Trong phạm vi bài viết này, Đại lý Ngoại hạng AIA gửi tới quý khách hàng Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm gồm những gì? để mang tới cho khách hàng cái nhìn toàn diện, đầy đủ nhất về hoạt động đại lý bảo hiểm.

1. Hợp đồng đại lý bảo hiểm là gì?

Căn cứ theo điều 124 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 đại lý bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được ủy quyền bởi doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoặc tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô. Sự ủy quyền này được thực hiện dựa trên hợp đồng đại lý bảo hiểm nhằm thực hiện các hoạt động liên quan đến đại lý bảo hiểm.

Hợp đồng đại lý bảo hiểm được hiểu là văn bản thoả thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm để xác lập quyền, nghĩa vụ của các bên liên quan đến quan hệ đại lý bảo hiểm. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tìm kiếm hệ thống đại lý bảo hiểm nhằm phân phối sản phẩm bảo hiểm trên cơ sở thanh toán hoa hồng cho đại lý bảo hiểm; Đại lý bảo hiểm nhận uỷ quyền bán các sản phẩm bảo hiểm để hưởng hoa hồng đại lý.

2. Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm cần có những gì?

Nội dung của hợp đồng đại lý bảo hiểm phải đảm bảo các nội dung cơ bản theo quy định tại Điều 126 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, gồm:

– Tên, địa chỉ của đại lý bảo hiểm: Trong Hợp đồng luôn phải xác định tư cách chủ thể tham gia, do đó bắt buộc phải có tên, địa chỉ của đại lý bảo hiểm. Từ thông tin đó, có thể xác định được đại lý bảo hiểm là cá nhân hay tổ chức và tổ chức có tư cách pháp nhân hay không.

– Tên, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô: Tương tự như thông tin của đại lý bảo hiểm, thông tin của doanh nghiệp bảo hiểm cũng là thông tin bắt buộc, phản ánh tư cách pháp nhân và khả năng giao kết hợp đồng của từng bên trong quan hệ kinh doanh đại lý bảo hiểm.

– Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm: Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm được thỏa thuận tự do giữa các bên nhưng phải trên cơ sở pháp luật quy định và bảo đảm tương thích về quyền, nghĩa vụ của mỗi bên.

– Nội dung và phạm vi hoạt động đại lý bảo hiểm: Hợp đồng phải xác định rõ nội dung và phạm vi hoạt động của đại lý bảo hiểm. Từ đó đại lý bảo hiểm xác định được phạm vi công việc và khu vực địa lý mình được phép hoạt động đại lý; doanh nghiệp bảo hiểm xác định được phạm vi đại lý của bên đại lý để có cơ sở quản lý, theo dõi.

– Hoa hồng đại lý bảo hiểm, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và các quyền lợi khác (nếu có): Các bên khi giao kết hợp đồng thường hướng đến mục tiêu kinh tế, hoa hồng, thưởng và hỗ trợ là quyền của đại lý bảo hiểm khi thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm được hưởng một phần trăm hoa hồng từ doanh thu hợp đồng bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Mức hoa hồng sẽ được các bên thỏa thuận.

– Thời hạn hợp đồng: Do tính chất uỷ quyền nên hợp đồng đại lý bảo hiểm phải xác định thời hạn cụ thể từ đó giới hạn trách nhiệm các bên trong khuôn khổ thời gian. Vượt quá thời hạn hợp đồng mà không có thoả thuận khác thì hoạt động đại lý hết hiệu lực.

– Phương thức giải quyết tranh chấp: Do các bên thoả thuận nhưng phải tuân thủ quy định pháp luật.

3. Các chế độ và quyền lợi được quy định trong hợp đồng đại lý bảo hiểm như thế nào?

Thông thường, chế độ và quyền lợi của đại lý bảo hiểm trong hợp đồng được quy định cụ thể tại Điều 52 Thông tư 67/2023/TT-BTC như sau: 

– Đối với các hợp đồng đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài:

• Về bảo hiểm sức khỏe: Tổng các chế độ và quyền lợi (bao gồm thưởng, hỗ trợ, quyền lợi khác) của đại lý bảo hiểm tối đa bằng với mức hoa hồng đại lý bảo hiểm của tất cả hợp đồng thuộc bảo hiểm sức khoẻ mà đại lý bảo hiểm đã khai thác trong năm tài chính;
• Về bảo hiểm phi nhân thọ: Tổng các chế độ và quyền lợi (bao gồm thưởng, hỗ trợ, quyền lợi khác) của đại lý bảo hiểm tối đa bằng 50% mức hoa hồng đại lý bảo hiểm của tất cả hợp đồng thuộc bảo hiểm phi nhân thọ mà đại lý bảo hiểm đã khai thác trong năm tài chính;

– Đối với các hợp đồng đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe:

• Trường hợp đại lý thực hiện khai thác mới: Tổng các chế độ và quyền lợi (bao gồm thưởng, hỗ trợ, quyền lợi khác) của đại lý bảo hiểm trong mỗi năm tài chính không được vượt quá:

• 20% phí bảo hiểm thực tế thu được – với Hợp đồng có hạn dưới 01 năm và 01 năm tái tục hàng năm;
• 30%  phí bảo hiểm khai thác năm đầu thực tế thu được – với Hợp đồng bảo hiểm có hạn trên 01 năm. 
• Trường hợp đại lý thực hiện chăm sóc các hợp đồng bảo hiểm tái tục có hạn trên 01 năm: Tổng các chế độ và quyền lợi (bao gồm thưởng, hỗ trợ, quyền lợi khác) của đại lý bảo hiểm trong mỗi năm tài chính không được vượt quá 7% phí bảo hiểm tái tục thực tế thu được trong năm.

4. Các nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm cần biết

Đại lý bảo hiểm phải hoạt động tuân thủ nguyên tắc theo quy định tại Điều 127 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

– Đối với đại lý bảo hiểm là cá nhân: Không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác hoạt động trong cùng loại hình bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm đang làm đại lý

– Đối với đại lý bảo hiểm là tổ chức: Không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được doanh nghiệp bảo hiểm mà tổ chức đó đang làm đại lý chấp thuận bằng văn bản.

– Cá nhân thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm độc lập và nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải thực hiện việc đăng ký và cập nhật trên cơ sở dữ liệu kinh doanh bảo hiểm.

– Cá nhân đã được cấp chứng chỉ nhưng không hoạt động đại lý bảo hiểm trong 03 năm liên tục thì chứng chỉ cũ hết hiệu lực, cá nhân muốn hoạt động đại lý trở lại thì phải thi lấy chứng chỉ mới.

– Phạm vi sản phẩm bảo hiểm được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm: Chỉ được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với những sản phẩm bảo hiểm đã được đào tạo.

5. Quy định khi đại lý bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm

Việc đơn phương chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm có thể xuất phát từ cả hai phía là doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Tuy nhiên, trên thực tế, đại lý bảo hiểm thường là bên đề nghị đơn phương chấm dứt hợp đồng. Vậy căn cứ theo điều 428 Luật dân sự 2015 quy định về việc đại lý bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm như sau:

– Đại lý bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng và không phải bồi thường thiệt hại khi doanh nghiệp bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ trong hợp đồng hoặc các bên có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.

– Khi đại lý bảo hiểm đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng phải thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm biết về việc chấm dứt hợp đồng, nếu không thông báo mà gây thiệt hại thì phải bồi thường.

– Khi hợp đồng bị đơn phương chấm dứt thực hiện thì hợp đồng chấm dứt kể từ thời điểm doanh nghiệp bảo hiểm nhận được thông báo chấm dứt. Các bên không phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ, trừ thỏa thuận về phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại và thỏa thuận về giải quyết tranh chấp. Trường hợp đại lý bảo hiểm đã thực hiện nghĩa vụ có quyền yêu cầu doanh nghiệp thanh toán phần hoa hồng, quyền lợi,… đã thực hiện.

– Trường hợp đại lý bảo hiểm là bên bị thiệt hại do hành vi không thực hiện đúng nghĩa vụ trong hợp đồng của doanh nghiệp bảo hiểm thì được bồi thường.

– Trường hợp việc đại lý bảo hiểm đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng không có căn cứ thì được xác định là bên vi phạm nghĩa vụ và phải thực hiện trách nhiệm dân sự do không thực hiện đúng nghĩa vụ trong hợp đồng. Quy định này nhằm hạn chế việc đơn phương chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm của đại lý bảo hiểm một cách “vô tội vạ”, đặc biệt là đại lý là cá nhân.

Trên đây là thông tin về Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm gồm những gì? Hy vọng bài viết này của Đại lý Ngoại hạng AIA sẽ giúp bạn có đầy đủ thông tin khi tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm.