Fyp trong bảo hiểm là gì? Tiêu chí tính FYP trong bảo hiểm

FYP là gì trong bảo hiểm là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi bắt đầu tìm hiểu về lĩnh vực bảo hiểm. Đây là một thuật ngữ quan trọng, phản ánh hiệu suất kinh doanh và mức độ phát triển của các công ty bảo hiểm. Hiểu rõ về FYP giúp người tham gia và tư vấn viên ra quyết định chính xác hơn. Cùng Đại lý ngoại hạng AIA tìm hiểu về thuật ngữ này nhé. 

1. FYP là gì trong bảo hiểm?

FYP là gì trong bảo hiểm? Đây là câu hỏi được rất nhiều người đặt ra khi bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm FYP,  cách tính và vai trò quan trọng của nó trong ngành bảo hiểm.

1.1. FYP là gì trong bảo hiểm?

FYP (viết tắt của First Year Premium) là phí bảo hiểm năm đầu tiên mà người tham gia bảo hiểm phải đóng kể từ thời điểm hợp đồng có hiệu lực. Khoản phí này được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm và người mua có trách nhiệm đóng đầy đủ, đúng hạn để đảm bảo quyền lợi.

1.2. Cách tính FYP

FYP bao gồm:

• Phí bảo hiểm của sản phẩm chính
• Phí bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ (nếu có)

Lưu ý: FYP không bao gồm phí bảo hiểm đóng thêm mà khách hàng tự nguyện nộp để gia tăng quyền lợi đầu tư.

Ví dụ:

Khách hàng A mua bảo hiểm nhân thọ đầu tư với:

• Phí sản phẩm chính: 25 triệu đồng/năm
• Phí sản phẩm bổ trợ: 12 triệu đồng/năm
• Khoản đóng thêm tự nguyện: 15 triệu đồng

FYP sẽ được tính như sau: FYP = 25 triệu + 12 triệu = 37 triệu đồng

1.3. Vai trò của FYP trong bảo hiểm là gì? 

FYP là một chỉ số quan trọng trong ngành bảo hiểm vì:

• Đối với đại lý bảo hiểm: FYP là căn cứ để tính hoa hồng và tiền thưởng.
• Đối với công ty bảo hiểm: FYP là cơ sở để đánh giá hiệu quả kinh doanh và triển khai các chương trình khuyến mãi, chiết khấu cho khách hàng.
• Đối với khách hàng: Hiểu rõ FYP giúp họ biết chính xác nghĩa vụ tài chính năm đầu và quản lý kế hoạch đóng phí hiệu quả hơn.

2. Các tiêu chí để tính FYP trong bảo hiểm

FYP (First Year Premium) là mức phí bảo hiểm năm đầu tiên mà khách hàng cần đóng. Để đảm bảo chính xác và công bằng, FYP được tính dựa trên nhiều tiêu chí sau: 

Giá trị bảo hiểm (Mức sum insured)

FYP là gì trong bảo hiểm? FYP được xác định dựa trên tỷ lệ phần trăm của giá trị bảo hiểm – tức là số tiền bảo hiểm mà khách hàng chọn để bảo vệ bản thân hoặc người thân. Giá trị bảo hiểm càng cao thì mức FYP sẽ càng lớn.

Độ tuổi và giới tính của khách hàng

• Độ tuổi: Người càng lớn tuổi thường có FYP cao hơn, do rủi ro sức khỏe tăng theo tuổi tác. Ngược lại, người trẻ tuổi có FYP thấp hơn do khả năng rủi ro thấp và có thể đóng phí trong thời gian dài hơn.
• Giới tính: Nam và nữ có thể có mức FYP khác nhau, vì rủi ro bảo hiểm (theo thống kê y tế và tuổi thọ) khác biệt giữa hai giới.

Tình trạng sức khỏe

Tình trạng sức khỏe là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến FYP. Nếu người tham gia có tiền sử bệnh tật hoặc các nguy cơ sức khỏe cao, công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phí FYP cao hơn để bù đắp rủi ro tiềm ẩn.

Thời hạn bảo hiểm

FYP cũng bị ảnh hưởng bởi thời hạn hợp đồng bảo hiểm. Thường thì thời hạn càng dài, mức FYP mỗi năm càng thấp, vì phí được phân bổ đều qua nhiều năm. Ngược lại, hợp đồng có thời hạn ngắn thường có FYP cao hơn trong năm đầu.

3. Những điều cần lưu ý khi đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, việc đóng phí đúng và đủ không chỉ giúp duy trì hợp đồng mà còn đảm bảo quyền lợi tối đa cho người tham gia. Đặc biệt, trong năm đầu tiên, hiểu rõ FYP là gì trong bảo hiểm sẽ giúp bạn kiểm soát tốt hơn nghĩa vụ tài chính ban đầu. Dưới đây là những điều quan trọng bạn cần lưu ý:

Chọn lựa thời gian đóng phí sao cho phù hợp

Các hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn đóng phí linh hoạt: 5, 10, 20 năm hoặc trọn đời. Hãy lựa chọn thời hạn phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu bảo vệ của bản thân để tránh gánh nặng tài chính về sau.

Đọc và hiểu rõ điều khoản hợp đồng

Trước khi đóng phí, bạn cần đọc kỹ các điều khoản, đặc biệt là số tiền phải đóng, thời hạn, kỳ hạn thanh toán và các khoản phụ phí (nếu có). Nếu có điểm nào chưa rõ hoặc sai lệch, bạn nên liên hệ ngay với công ty bảo hiểm để điều chỉnh.

Đóng phí đầy đủ và đúng hạn

Việc đóng phí đúng hạn là yếu tố quyết định hiệu lực hợp đồng. Nếu thanh toán trễ, quyền lợi bảo hiểm có thể bị giảm hoặc tạm dừng. Trong năm đầu tiên, việc nắm được FYP là gì trong bảo hiểm giúp bạn nhận thức rõ nghĩa vụ đóng phí để không bị gián đoạn bảo vệ.

Yêu cầu phiếu thu hoặc hóa đơn điện tử

Ngay sau khi hoàn tất việc đóng phí, bạn nên yêu cầu biên lai hoặc phiếu thu từ công ty bảo hiểm để làm bằng chứng, giúp đối chiếu trong trường hợp có sự cố hoặc tranh chấp phát sinh.

Kiểm tra thông tin thanh toán sau 2–3 ngày

Sau khi nộp tiền, nếu bạn không nhận được xác nhận giao dịch thành công trong vòng 2–3 ngày, hãy liên hệ ngay với công ty bảo hiểm để kiểm tra. Việc này giúp đảm bảo khoản tiền của bạn đã được ghi nhận đúng và hợp đồng vẫn có hiệu lực.

Chỉ thanh toán qua kênh chính thức

Để tránh rủi ro mất tiền hoặc giao dịch không được ghi nhận, bạn chỉ nên thanh toán phí bảo hiểm qua các kênh được công ty bảo hiểm công bố chính thức. Tránh trường hợp nhờ người khác đóng hộ hoặc sử dụng kênh trung gian không rõ nguồn gốc.

4.  Giải thích các thuật ngữ quan trọng trong bảo hiểm

Bên cạnh hiểu FYP là gì trong bảo hiểm, còn nhiều thuật ngữ chuyên môn mà người tham gia và cả những người làm việc trong lĩnh vực này cần nắm rõ. Dưới đây là các khái niệm phổ biến và quan trọng:

FYC (First Year Commission)

FYC – Hoa hồng năm đầu tiên mà tư vấn viên bảo hiểm nhận được khi bán thành công một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng. FYC được tính dựa trên FYP và là nguồn thu nhập chính của tư vấn viên trong năm đầu hợp đồng có hiệu lực.

APE (Annualized Premium Equivalent)

APE là chỉ số thể hiện tổng giá trị phí bảo hiểm quy đổi theo năm, bao gồm 100% phí bảo hiểm định kỳ (tháng, quý, năm) cộng với 10% phí bảo hiểm đơn lẻ, bao gồm cả phần phí đóng thêm, được tính trong một năm tài khóa.

RYP (Renewal Year Premium)

RYP được định nghĩa là phí bảo hiểm tái tục hàng năm của các hợp đồng nhân thọ hiện có. Đây là khoản phí khách hàng tiếp tục đóng sau năm đầu tiên để duy trì hiệu lực hợp đồng. RYP thể hiện sự ổn định và bền vững của danh mục khách hàng của tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm.

AFYP (Annualized First Year Premium)

AFYP còn gọi là Phí quy năm, là tổng giá trị FYP của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được bán trong một khoảng thời gian (thường là theo tháng, quý hoặc năm). AFYP là chỉ số quan trọng để đo lường doanh số và tăng trưởng của đại lý hoặc công ty bảo hiểm.

IP (Insurance Premium)

IP được biết đến là phí bảo hiểm – khoản tiền mà khách hàng cần đóng để được công ty bảo hiểm cung cấp quyền lợi bảo vệ theo hợp đồng. IP có thể gồm phí sản phẩm chính, sản phẩm bổ trợ, phí đóng thêm (nếu có).

CC (Commission Clawback)

CC là việc thu hồi hoa hồng đã trả cho tư vấn viên nếu khách hàng hủy hợp đồng hoặc không thanh toán đủ phí trong năm đầu tiên. CC được áp dụng nhằm khuyến khích tư vấn viên bán hàng đúng nhu cầu và chăm sóc khách hàng tốt, tránh tình trạng lôi kéo, bán sai mục đích.

FYP là gì trong bảo hiểm không chỉ là một khái niệm mà còn là yếu tố then chốt để đánh giá hiệu quả hoạt động của đại lý và doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường hiện nay. Việc nắm vững FYP sẽ hỗ trợ bạn hiểu sâu hơn về cách vận hành và chiến lược kinh doanh trong ngành bảo hiểm. Để biết thêm nhiều hơn về lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ cũng như các sản phẩm bảo vệ hàng đầu hiện này hãy truy cập Đại lý ngoại hạng AIA nhé.