Bảo hiểm liên kết đầu tư: Lợi nhuận hay rủi ro

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư sinh lời. Người tham gia vừa được hưởng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài sản thông qua các kênh đầu tư chuyên nghiệp. Trong bài viết này, Đại lý Ngoại hạng AIA sẽ giúp bạn hiểu thêm về đặc điểm, lợi ích và những lưu ý quan trọng khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư.

1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một hình thức bảo hiểm nhân thọ, trong đó phí bảo hiểm của người tham gia được chia thành hai phần: một phần dành cho việc bảo vệ rủi ro và phần còn lại được đầu tư vào các quỹ.

Loại hình bảo hiểm này không chỉ giúp bảo vệ người tham gia trước các rủi ro như tai nạn thương tật toàn bộ vĩnh viễn và tử vong, mà còn mang lại cơ hội gia tăng giá trị tài sản nhờ vào lợi nhuận từ khoản đầu tư.

2. Phân loại bảo hiểm liên kết đầu tư trên thị trường

Có hai loại bảo hiểm liên kết đầu tư: bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Cả hai loại này đều phân chia phí bảo hiểm thành hai phần: một phần cho bảo vệ rủi ro và phần còn lại đầu tư vào các quỹ.

• Bảo hiểm liên kết chung: Phí đầu tư được phân bổ vào các Quỹ liên kết chung, thường là các tài sản ít rủi ro như trái phiếu, tiền gửi ngân hàng. Người tham gia sẽ nhận lãi suất từ kết quả đầu tư của quỹ và có mức lãi suất tối thiểu cam kết.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Phí đầu tư được phân bổ vào các Quỹ liên kết đơn vị, và người tham gia có thể lựa chọn quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính và kỳ vọng lợi nhuận. Lãi suất không cam kết và phụ thuộc vào hiệu quả của quỹ, nếu quỹ hoạt động tốt, lãi suất cao, ngược lại nếu quỹ kém, lãi suất thấp.

3. Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư hay không

Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư hay không phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn có thu nhập ổn định, mong muốn gia tăng tài sản một cách an toàn và hiệu quả, đồng thời bảo vệ bản thân và gia đình khỏi các rủi ro, thì sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một lựa chọn phù hợp. 

Đặc biệt, nếu bạn tìm kiếm một khoản đầu tư linh hoạt và dễ dàng chuyển đổi, bảo hiểm đầu tư cũng sẽ đáp ứng nhu cầu này. Tuy nhiên, bạn cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố như chi phí, mức độ rủi ro và quyền lợi để đưa ra quyết định phù hợp.

4. Ưu điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư kết hợp giữa bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư sinh lời, mang lại nhiều ưu điểm cho người tham gia.

• Kết hợp bảo vệ và đầu tư: Bảo hiểm liên kết đầu tư mang đến hai lợi ích chính là bảo vệ tài chính trước rủi ro và cơ hội đầu tư sinh lời. Người tham gia có thể an tâm về mặt tài chính trong trường hợp xảy ra rủi ro, đồng thời tận dụng cơ hội tăng trưởng tài sản thông qua các quỹ đầu tư do công ty bảo hiểm quản lý.​
• Tính linh hoạt cao: Khách hàng có thể lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp với mức độ rủi ro và kỳ vọng lợi nhuận của mình, như quỹ cổ phiếu, trái phiếu, hoặc tiền gửi. Ngoài ra, người tham gia cũng có thể điều chỉnh cơ cấu danh mục đầu tư trong quá trình nắm giữ hợp đồng, giúp tối ưu hóa lợi nhuận và quản lý rủi ro hiệu quả.​
• Minh bạch trong quản lý quỹ: Các công ty bảo hiểm thường có quy trình quản lý quỹ được kiểm soát chặt chẽ và công bố thông tin đầy đủ, giúp người tham gia yên tâm về tính an toàn và hiệu quả của các hoạt động đầu tư.​
• Phù hợp với nhiều đối tượng: Bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp với những người có kế hoạch tài chính dài hạn, mong muốn vừa được bảo vệ tài chính, vừa có cơ hội đầu tư để gia tăng tài sản. Đặc biệt, những người trẻ tuổi, có khả năng chịu đựng rủi ro và đang tìm kiếm cách tăng trưởng tài sản sẽ thấy sản phẩm này là một lựa chọn hấp dẫn.

5. Kinh nghiệm khi tham gia bảo hiểm đầu tư đạt kết quả tốt nhất

Để đạt hiệu quả tốt khi tham gia nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư, bạn có thể tham khảo những lời khuyên dưới đây:

• Tham gia càng sớm càng tốt: Nên tham gia ngay từ khi còn trẻ để bảo vệ bản thân, rèn luyện thói quen tiết kiệm và đầu tư. Mức phí bảo vệ sẽ thấp hơn khi bạn còn trẻ.
• Chọn bảo hiểm phù hợp: Xác định rõ mục tiêu và nhu cầu cá nhân, tìm hiểu kỹ các quyền lợi, chi phí, điều kiện và rủi ro của từng loại sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị trước khi quyết định.
• Chọn quỹ đầu tư tối ưu: Xem xét mục tiêu, chiến lược, loại tài sản đầu tư, phí quản lý, khả năng sinh lời và rủi ro của từng quỹ để lựa chọn quỹ phù hợp.
• Theo dõi và điều chỉnh quỹ đầu tư: Với bảo hiểm liên kết đơn vị, cần theo dõi thường xuyên giá trị các đơn vị đầu tư và biến động thị trường để điều chỉnh quỹ kịp thời khi cần thiết.
• Theo dõi phí và lãi suất: Thường xuyên kiểm tra số tiền phí bảo hiểm đã đóng và lợi nhuận từ khoản đầu tư để có quyết định kịp thời, tối đa hóa lợi ích.
• Đóng phí đầy đủ và đúng hạn: Lập kế hoạch tài chính để duy trì việc đóng phí bảo hiểm ổn định và tránh việc thanh toán trễ hạn hoặc ngừng thanh toán.
• Chọn công ty bảo hiểm uy tín: Tìm hiểu kỹ về công ty bảo hiểm trước khi tham gia để đảm bảo chất lượng dịch vụ và sự minh bạch trong quá trình đầu tư.

Hy vọng qua bài viết trên, Đại lý Ngoại hạng AIA đã giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm liên kết đầu tư, từ đó lựa chọn được giải pháp tài chính phù hợp để bảo vệ bản thân và gia đình, đồng thời tối ưu hóa nguồn vốn đầu tư hiệu quả.