Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc khi vay tiền ngân hàng

Bảo hiểm khoản vay là một sản phẩm tài chính giúp người vay giảm thiểu rủi ro tài chính trong trường hợp gặp sự cố. Sản phẩm này ngày càng được ưa chuộng và trở thành lựa chọn của nhiều khách hàng. Để hiểu hơn về loại hình bảo hiểm này hãy cùng Đại lý Ngoại hạng AIA tìm hiểu bài viết dưới đây.

1. Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là sản phẩm bảo hiểm nhằm đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay trong trường hợp người vay gặp sự cố không thể trả nợ.

Nếu người vay bị mất tích, thương tật vĩnh viễn, hoặc không còn khả năng tạo ra thu nhập để tiếp tục trả nợ, nghĩa vụ thanh toán khoản vay vẫn tiếp tục tồn tại. Trong trường hợp người vay tử vong, nghĩa vụ trả nợ sẽ được chuyển sang cho người thừa kế trong phạm vi di sản thừa kế, theo quy định tại khoản 8 Điều 658 Bộ luật Dân sự 2015.

Khi xảy ra những sự kiện này, công ty bảo hiểm sẽ thay mặt người vay hoặc người thừa kế thanh toán các khoản nợ vay tại ngân hàng.

2. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm khoản vay

Tham gia bảo hiểm khoản vay mang đến nhiều lợi ích thiết thực, giúp người vay chủ động hơn trong việc bảo vệ tài chính cá nhân cũng như gia đình. Sau đây là những lợi ích đáng chú ý:

• Giảm rủi ro tài chính khi gặp sự cố: Bảo hiểm khoản vay hỗ trợ thanh toán dư nợ còn lại khi người vay gặp sự cố như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong. Nhờ đó, người vay giảm được áp lực tài chính, đặc biệt với những khoản vay lớn.
• Bảo vệ người thân khỏi gánh nặng nợ nần: Nếu người vay không may mất khả năng chi trả, công ty bảo hiểm sẽ thay thế thanh toán khoản nợ. Điều này giúp gia đình người vay không phải gánh chịu áp lực tài chính sau rủi ro.
• Gia tăng cơ hội được duyệt khoản vay tại ngân hàng: Hồ sơ vay có bảo hiểm giúp ngân hàng an tâm hơn, nhờ vậy khả năng được phê duyệt vay cao hơn. Một số ngân hàng còn có thể xem xét ưu đãi lãi suất cho khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay.

3. Phí bảo hiểm khoản vay được tính như thế nào?

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào? Mức phí của bảo hiểm sẽ khác nhau tùy vào chính sách từng ngân hàng và số tiền khách hàng vay. Công thức tính phí như sau:

Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay (%) x Tổng số tiền vay

Thông thường, mức phí bảo hiểm dao động từ 3% đến 6% giá trị khoản vay, tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Ví dụ: Một khách hàng vay 500 triệu đồng với mức phí bảo hiểm khoản vay là 5%. Khi đó, phí bảo hiểm khoản vay được tính như sau:

500 triệu đồng x 5% = 25 triệu đồng

Khoản phí này có thể được ngân hàng trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân hoặc cộng vào dư nợ gốc, tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng vay.

4. Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Khi nào nên mua bảo hiểm khoản vay

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2019 và Thông tư 39/2016/TT-NHNN, không có quy định bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm khoản vay. Việc mua hay không phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng.

Tuy nhiên, thực tế nhiều ngân hàng thường mời chào hoặc gợi ý khách mua bảo hiểm nhằm tăng lợi nhuận. Một số nơi còn thiếu minh bạch khi tư vấn, khiến khách vay khó nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ.

Dù không bắt buộc, người vay nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định mua bảo hiểm khoản vay. Tốt nhất, hãy tìm hiểu kỹ các sản phẩm bảo hiểm khác nhau và chọn giải pháp phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Bảo hiểm khoản vay sẽ làm tăng chi phí khi vay tiền, nhất là với các khoản vay lớn. Tuy nhiên, trong một số trường hợp dưới đây, người vay nên cân nhắc mua bảo hiểm:

• Khoản vay lớn: Khi vay số tiền lớn như mua nhà hoặc ô tô, việc mua bảo hiểm giúp giảm rủi ro trong trường hợp không thể tiếp tục trả nợ.
• Thời gian vay dài: Vay dài hạn đồng nghĩa với việc rủi ro tài chính cũng kéo dài. Bảo hiểm khoản vay sẽ hỗ trợ giảm gánh nặng nếu xảy ra sự cố trong quá trình vay.
• Khả năng tài chính hạn chế khi gặp rủi ro: Nếu lo ngại việc mất khả năng trả nợ khi xảy ra tai nạn, bệnh tật hoặc mất việc, thì mua bảo hiểm khoản vay là giải pháp để bảo vệ tài sản và người thân.

Hy vọng qua bài viết trên, Đại lý Ngoại hạng AIA đã giúp bạn hiểu rõ hơn về “Bảo hiểm khoản vay là gì?”, từ đó đưa ra quyết định phù hợp để bảo vệ tài chính của chính bản thân và gia đình bạn.