Bảo hiểm tích lũy là gì? Lợi ích của bảo hiểm tích lũy

Bảo hiểm tích lũy là gì vẫn luôn là thắc mắc chung của nhiều khách hàng. Bảo hiểm nhân thọ tích lũy được xem là khoản tiết kiệm an toàn, giúp bảo vệ bạn và gia đình khỏi các rủi ro sức khỏe. Để hiểu chi tiết về dòng bảo hiểm này, bạn hãy tham khảo bài viết sau từ Đại lý Ngoại hạng AIA!

1. Bảo hiểm tích lũy là gì?

Bảo hiểm tích lũy, tương tự như các loại hình bảo hiểm nhân thọ khác là một sản phẩm bảo hiểm truyền thống với yếu tố tích lũy lãi. Khi bạn đóng phí bảo hiểm, một phần sẽ được chuyển vào “Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi”. Quỹ này được đầu tư để sinh lời, tạo ra một khoản tích lũy tài chính đáng tin cậy, giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng và bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ.

Điểm đặc biệt của bảo hiểm tích lũy là bạn sẽ biết trước chính xác số tiền nhận được và thời hạn nhận. Sản phẩm này không chỉ bảo vệ sức khỏe mà còn mang đến khoản tiền tích lũy khi hợp đồng đáo hạn.

2. Các lợi ích của bảo hiểm tích lũy

Bảo hiểm nhân thọ tích lũy mang đến vô vàn các lợi ích dành cho khách hàng như sau:

• Sự bảo vệ tạo an tâm: Bảo hiểm tích lũy tương tự như bảo hiểm nhân thọ, có mục đích chính là bảo vệ tài chính cho gia đình bạn. Đồng thời, bảo hiểm còn giúp bạn an tâm về khoản tiền dự phòng khi về già, cũng như tích lũy tài sản cho con cháu trong tương lai.
• Tạo ra thu nhập thụ động: Bảo hiểm nhân thọ tích lũy là một hình thức đầu tư thông minh, giúp bạn biến một phần thu nhập thành nguồn vốn sinh lời hiệu quả. Với thu nhập hữu hạn, việc đầu tư vào bảo hiểm tích lũy không chỉ giúp bạn bảo toàn số tiền tiết kiệm mà còn có cơ hội gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.
• Xây dựng kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo: Tham gia bảo hiểm tích lũy đến tuổi nghỉ hưu giúp bạn an tâm về mặt tài chính, không còn lo lắng về chi phí sinh hoạt, chăm sóc sức khỏe hay phụ thuộc vào người thân.
• Ổn định về tài chính: Bảo hiểm tích lũy là công cụ tài chính quan trọng, vừa bảo vệ bạn trước rủi ro, vừa tạo dựng khoản tiết kiệm an toàn và kỷ luật. Để tối ưu hóa lợi ích, bạn cần xem xét kỹ lưỡng thời gian đầu tư và lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.

3. Cách thức hoạt động của bảo hiểm tích lũy

Ngoài việc tìm hiểu về khái niệm của bảo hiểm tích lũy, bạn cũng nên tham khảo thêm các cách thức hoạt động của loại hình bảo hiểm này. 

• Đóng phí bảo hiểm: Người tham gia đóng phí bảo hiểm định kỳ (tháng, quý, năm) theo thỏa thuận trong hợp đồng.
• Đầu tư và tích lũy: Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư phần tích lũy vào các kênh đầu tư khác nhau (cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,…) để sinh lời.
• Quyền lợi bảo hiểm: Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người thụ hưởng sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng. Quyền lợi này có thể là một khoản tiền cố định hoặc một khoản tiền được tính toán dựa trên giá trị tài khoản tích lũy.
• Giá trị hoàn lại: Nếu bạn tham gia chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, bạn có thể nhận được giá trị hoàn lại. Giá trị này thường thấp hơn tổng số phí đã đóng, đặc biệt là trong những năm đầu của hợp đồng.
• Quyền lợi đáo hạn: Khi hợp đồng đáo hạn, bạn sẽ nhận được toàn bộ giá trị tài khoản tích lũy.

4. Các yếu tố cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm tích lũy

Để tránh các rủi ro xảy ra và ảnh hưởng đến lợi ích của bản thân, bạn nên chú ý một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm tích lũy như sau:

4.1. Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp

Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm tích lũy, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng về sản phẩm. Hãy xem xét các điều khoản và điều kiện, quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia, phí bảo hiểm, thời hạn hợp đồng, cách tính giá trị tích lũy… Nếu có bất kỳ điều gì chưa rõ, hãy hỏi lại tư vấn viên để đảm bảo quyền lợi của bạn.

4.2. Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng

Đồng thời, bạn phải đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Những điều khoản này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích của bạn. Mỗi công ty bảo hiểm sẽ cung cấp các điều khoản trong bảo hiểm tích lũy khác nhau do đó bạn nên chú ý kỹ các điều khoản.

5. Nên mua bảo hiểm tích lũy ở đâu?

Hiện nay rất nhiều đơn vị, công ty hay doanh nghiệp cung cấp các gói bảo hiểm tích lũy khác nhau. Tuy nhiên, nổi bật nhất vẫn phải kể đến AIA. AIA Việt Nam với hơn 20 năm kinh nghiệm và đã bảo vệ tài chính cho hơn 1 triệu khách hàng, là lựa chọn hàng đầu cho bạn. Để tìm hiểu và tham gia các sản phẩm bảo hiểm tích lũy tại AIA, bạn có thể tiếp cận qua các kênh sau:

• Hệ thống Chuyên viên Tư vấn (CVTV) toàn quốc: Đội ngũ CVTV chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm của AIA luôn sẵn sàng tư vấn tận tình, hỗ trợ thiết kế giải pháp tài chính cá nhân hóa theo từng mục tiêu của bạn – từ tiết kiệm, đầu tư đến bảo vệ dài hạn. 
• Văn phòng giao dịch & chăm sóc khách hàng: Phân bố rộng khắp các tỉnh thành, tạo sự thuận tiện trong mọi thủ tục tư vấn, ký kết và chăm sóc hợp đồng.
• Tìm hiểu trực tiếp tại website chính thức của AIA Việt Nam: Bạn có thể xem chi tiết thông tin sản phẩm, quyền lợi, bảng minh họa và để lại thông tin để được tư vấn trực tuyến dễ dàng.

Trên đây là toàn bộ thông tin về bảo hiểm tích lũy. Hy vọng rằng, với những gợi ý ở trên bạn đã biết được các nội dung hữu ích về bảo hiểm tích lũy. Để sở hữu bảo hiểm tích lũy an toàn, uy tín với quyền lợi hấp dẫn, bạn hãy liên hệ ngay Đại lý Ngoại hạng AIA nhé!