Bảo hiểm con người: Đặc điểm, quyền lợi và lưu ý khi tham gia

Bảo hiểm con người là một trong những sản phẩm tài chính thiết yếu mà mọi cá nhân nên cân nhắc để bảo vệ tương lai và sức khỏe của bản thân và gia đình. Với sự gia tăng của các rủi ro trong cuộc sống, việc sở hữu một hợp đồng bảo hiểm con người sẽ giúp bạn an tâm hơn khi đối mặt với những tình huống bất ngờ. Hãy đọc bài viết của Đại lý Ngoại hạng AIA để hiểu rõ hơn về các lợi ích mà bảo hiểm con người mang lại và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất cho bạn và gia đình!

1. Bảo hiểm con người là gì?

Bảo hiểm con người là hình thức bảo hiểm được xây dựng nhằm bảo vệ các yếu tố liên quan đến tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn của con người. Người tham gia sẽ trả phí bảo hiểm theo quy định, và khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, họ sẽ nhận được những quyền lợi từ công ty bảo hiểm.

2. Các loại bảo hiểm con người phổ biến

Bảo hiểm con người ngày càng trở nên quan trọng trong cuộc sống hiện đại khi mà rủi ro xảy ra bất ngờ có thể ảnh hưởng đến sức khỏe và tài chính của mỗi người. Dưới đây là các loại bảo hiểm con người phổ biến mà bạn nên biết để có sự lựa chọn phù hợp cho mình và gia đình.

2.1. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng bảo hiểm con người giữa công ty bảo hiểm và người sở hữu hợp đồng, trong đó công ty bảo hiểm cam kết trả một khoản tiền cho một hoặc nhiều người thụ hưởng được chỉ định khi người được bảo hiểm qua đời. Đổi lại, người sở hữu hợp đồng sẽ trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm trong suốt cuộc đời của họ. Các công ty bảo hiểm nhân thọ tập trung vào nâng cao sức mạnh tài chính, giảm số lượng khiếu nại của khách hàng, tăng mức độ hài lòng của khách hàng, nhiều loại hợp đồng khác nhau, các điều khoản bổ sung tùy chọn và quy trình đăng ký dễ dàng.

2.2. Bảo hiểm sức khỏe

Theo quy định tại khoản 1 Điều 1 Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 quy định:

“20. Bảo hiểm sức khoẻ là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Bảo hiểm sức khỏe thường có thời gian hiệu lực chỉ trong một năm và yêu cầu người tham gia đóng phí một lần. Để duy trì các quyền lợi, người tham gia phải thực hiện việc tái tục hợp đồng bảo hiểm.

3. Đặc điểm và lợi ích của bảo hiểm con người

Bảo hiểm con người là một công cụ tài chính với nhiều lợi ích khác nhau. Tính năng chính của hợp đồng bảo hiểm tai nạn con người là cung cấp mạng lưới an toàn tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời sớm. Nếu bạn vẫn còn khoẻ mạnh sau thời hạn hợp đồng, các quyền lợi đáo hạn bạn nhận được có thể được sử dụng để hoàn thành các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn. Quỹ được tạo ra cũng giúp bạn độc lập về mặt tài chính khi nghỉ hưu. Nhiều lợi ích của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khiến chúng trở thành một điều bắt buộc phải có trong kế hoạch tài chính của bạn .

3.1. Đặc điểm của bảo hiểm con người

Có những đặc điểm cụ thể của bảo hiểm con người khiến nó khác biệt so với các chính sách bảo hiểm thông thường. Dưới đây là những đặc điểm này:

• Bảo vệ lâu dài: Bảo hiểm con người thường có thời hạn dài, từ vài năm đến trọn đời, đảm bảo rằng người được bảo hiểm luôn được hỗ trợ tài chính trong những trường hợp khó khăn. Hợp đồng bảo hiểm con người có thể kéo dài từ 10 đến 30 năm hoặc thậm chí lâu hơn. Bạn phải trả phí bảo hiểm trong thời gian mà bạn quyết định. Thời gian này được gọi là Thời gian Thanh toán Phí bảo hiểm. 
• Phạm vi bảo hiểm lớn: Bảo hiểm sức khỏe thường bao gồm chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, và các dịch vụ y tế khác như xét nghiệm chẩn đoán và thuốc men.
• Đảm bảo tài chính cho gia đình: Hợp đồng bảo hiểm con người sẽ giúp gia đình có nguồn tài chính đủ để trang trải cuộc sống trong trường hợp người trụ cột gặp rủi ro hoặc qua đời.
• Quyền lợi linh hoạt: Người mua có thể tùy chỉnh quyền lợi bảo hiểm theo nhu cầu của bản thân và gia đình, từ số tiền bảo hiểm cho đến các điều khoản thanh toán. Bởi vì phí bảo hiểm có thể được thanh toán qua các khoản thanh toán hàng tháng, hàng năm, hoặc một lần duy nhất.
• Cơ hội đầu tư: Một số hợp đồng bảo hiểm con người không chỉ đơn thuần là bảo hiểm mà còn có yếu tố tiết kiệm hoặc đầu tư, cho phép người tham gia tích lũy tài sản theo thời gian. 

3.2. Lợi ích của bảo hiểm con người đối với gia đình và người thân

Khi mua bảo hiểm con người như bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ có quyền lợi được đảm bảo và quyền lợi không được đảm bảo như sau:

• Quyền lợi bảo vệ trước tử vong/thương tật: Người tham gia nhận số tiền bảo hiểm khi gặp rủi ro, giúp gia đình vượt qua khó khăn tài chính và đảm bảo tương lai của con cái.
• Quyền lợi bảo vệ trước bệnh ung thư, hiểm nghèo: Bảo hiểm hỗ trợ chi trả khi mắc bệnh hiểm nghèo, giúp người tham gia tiếp cận điều trị hiện đại và tăng khả năng hồi phục.
• Quyền lợi chăm sóc y tế: Bao gồm trợ cấp viện phí, hỗ trợ chi phí vận chuyển cấp cứu và chi phí phẫu thuật.
• Quyền lợi đầu tư của sản phẩm liên kết chung: Số tiền đóng bảo hiểm được đầu tư vào quỹ dự phòng, đảm bảo khả năng chi trả và tạo lợi nhuận cho người tham gia.
• Quyền lợi đáo hạn: Cho phép người tham gia nhận lại toàn bộ số tiền tích lũy kèm lãi đầu tư sau thời gian hợp đồng.
• Các quyền lợi thưởng gia tăng giá trị hợp đồng: Bao gồm thưởng duy trì hợp đồng và thưởng giá trị gia tăng cho những khách hàng duy trì hợp đồng liên tục.
• Quyền lợi linh hoạt, đa dạng: Người tham gia có thể điều chỉnh quyền lợi phù hợp với tình hình tài chính và nguyện vọng cá nhân.
• Quyền lợi bảo hiểm không được đảm bảo: Bao gồm các trường hợp không được bảo hiểm như tự tử, tử vong do tội phạm hoặc tai nạn giao thông khi sử dụng chất cấm, hoặc không tuân thủ quy định pháp luật, được quy định rõ trong hợp đồng.

Bảo hiểm sức khoẻ được coi như bảo hiểm tính mạng con người nên có rất nhiều lợi ích như:

• Chi trả chi phí nằm viện: Các chính sách bảo hiểm sức khỏe chi trả toàn bộ chi phí y tế phát sinh trong thời gian nằm viện. Điều này bao gồm chi phí thuốc men, phí bác sĩ, chi phí điều dưỡng, chi phí như tiền thuê phòng, phí ICU (nếu có) và các xét nghiệm chẩn đoán.
• Chi trả chi phí trước và sau khi nằm viện: Bạn sẽ được bảo hiểm cho các chi phí y tế phát sinh từ 30-60 ngày trước khi nhập viện. Và bảo hiểm cho các chi phí phát sinh trong 60-90 ngày sau khi hồi phục. 
• Chi trả chi phí thủ thuật điều trị ngắn ngày: Lợi ích bảo hiểm sức khỏe bao gồm chi trả cho các chi phí của các thủ thuật điều trị ngắn ngày mà chỉ cần nằm viện dưới 24 giờ. 
• Chi trả chi phí kiểm tra sức khỏe định kỳ hàng năm: Cung cấp lợi ích kiểm tra sức khỏe miễn phí hàng năm giúp theo dõi tình trạng sức khỏe.
• Cung cấp bảo hiểm bổ sung cho các bệnh nghiêm trọng: Cung cấp bảo hiểm cho các bệnh nghiêm trọng như đột quỵ, suy thận, đau tim hoặc ung thư.
• Cung cấp điều trị không cần tiền mặt: Cho phép điều trị tại bệnh viện trong mạng lưới mà không cần thanh toán trực tiếp. Yêu cầu thông báo cho công ty bảo hiểm trước 48 giờ hoặc trong 72 giờ ở trường hợp khẩn cấp.

4. Những lưu ý khi mua bảo hiểm con người

4.1. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín rất quan trọng vì điều này giúp đảm bảo quyền lợi bồi thường và chất lượng dịch vụ tốt. Các công ty này có nền tảng tài chính vững mạnh, lịch sử bồi thường đáng tin cậy, và thông tin rõ ràng về các điều khoản trong hợp đồng, giúp bạn tránh phải tranh chấp. Họ cũng cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng và thường nhận được đánh giá tích cực từ khách hàng. Hơn nữa, với cam kết bồi thường rõ ràng và hỗ trợ kịp thời trong tình huống khẩn cấp, việc chọn một công ty uy tín sẽ giúp bạn yên tâm và bảo vệ tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

4.2. Đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản chi tiết

Bạn cần dành thời gian để đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả quyền lợi và nghĩa vụ của bản thân người mua bảo hiểm cũng như của doanh nghiệp bảo hiểm. Việc hiểu rõ các thông tin quan trọng là rất cần thiết, như số tiền bảo hiểm mà bạn sẽ nhận, phí bảo hiểm mà bạn phải trả, thời hạn hiệu lực và phạm vi bảo hiểm áp dụng trong hợp đồng. 

Ngoài ra, bạn cũng nên chú ý đến các rủi ro được bảo hiểm, các rủi ro bị loại trừ, cùng với những trường hợp mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể miễn trách nhiệm. Các quy định về việc thanh toán phí bảo hiểm và thủ tục chi trả quyền lợi cũng cần được tìm hiểu kỹ lưỡng để bạn không gặp khó khăn khi cần yêu cầu bồi thường.

4.3. Chọn mức bảo hiểm phù hợp với nhu cầu

Chọn mua bảo hiểm con người phù hợp với nhu cầu là rất quan trọng vì nó đảm bảo sự bảo vệ đầy đủ, giúp bạn có đủ tài chính để trang trải chi phí y tế khi ốm đau hoặc tai nạn xảy ra. Mức bảo hiểm hợp lý cũng tối ưu hóa chi phí, ngăn ngừa việc bạn phải trả phí cao hơn mức cần thiết hoặc không đủ bảo vệ trong trường hợp khẩn cấp, đồng thời phù hợp với khả năng tài chính của mỗi gia đình. Ngoài ra, việc lựa chọn đúng mức bảo hiểm mang lại sự an tâm trong cuộc sống, cho phép bạn dễ dàng điều chỉnh khi tình hình cá nhân thay đổi và đảm bảo quyền lợi khi cần nhập viện hoặc điều trị.

Kết luận

Bảo hiểm con người là một loại hình bảo hiểm quan trọng giúp bạn và gia đình cảm thấy an tâm trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Tùy theo nhu cầu và mục tiêu cá nhân, bạn có thể chọn các loại bảo hiểm con người khác nhau như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, v.v. Khi mua bảo hiểm cho bản thân và gia đình, bạn cần lưu ý để có được gói bảo hiểm phù hợp và quyền lợi tối ưu nhất.

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin tổng quan về bảo hiểm con người. Hãy đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ các thông tin đó trước khi quyết định ký hợp đồng bảo hiểm. Nếu còn bất kỳ câu hỏi nào, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Đại lý Ngoại hạng AIA để được hỗ trợ kịp thời.