Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất (Cập nhật 2022)

Kể từ năm 2022, luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất đã được Quốc hội Việt Nam chính thức thông qua, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho ngành bảo hiểm tại Việt Nam. Sự thay đổi này không chỉ giúp nâng cao quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm mà còn mở ra cơ hội để các doanh nghiệp nâng cao hiệu quả hoạt động. Qua bài viết này, Đại lý Ngoại hạng AIA sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về các điểm mới trong luật và cách thức chúng ta có thể tận dụng chúng để tối đa hóa lợi ích trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

 1. Từ 01/01/2028 doanh nghiệp bảo hiểm không được kinh doanh bất động sản

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất, từ ngày 01/01/2028, các doanh nghiệp bảo hiểm không được phép tham gia vào lĩnh vực kinh doanh bất động sản. Trước đây, các doanh nghiệp bảo hiểm có thể sử dụng một phần nguồn vốn để đầu tư vào bất động sản nhằm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, Luật mới có quy định hạn chế này với mục đích tập trung nguồn lực của doanh nghiệp vào lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm chính.

Mục đích của việc hạn chế kinh doanh bất động sản

Việc cấm các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh bất động sản nhằm vào một số mục tiêu sau:

• Tăng cường tập trung vào hoạt động kinh doanh chính: Bằng cách hạn chế các hoạt động đầu tư và kinh doanh ngoài lĩnh vực bảo hiểm, các doanh nghiệp sẽ có thể tập trung nguồn lực vào việc nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
• Giảm rủi ro hoạt động: Hoạt động bất động sản thường tiềm ẩn nhiều rủi ro do tính chu kỳ, biến động của thị trường. Việc cấm doanh nghiệp bảo hiểm tham gia sẽ hạn chế các rủi ro có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm chính.
• Tăng tính chuyên nghiệp và hiệu quả: Khi không phải quan tâm đến các lĩnh vực kinh doanh ngoài bảo hiểm, các doanh nghiệp có thể tập trung xây dựng năng lực chuyên môn, áp dụng công nghệ hiện đại, cải thiện quy trình hoạt động để nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Các ngoại lệ cho việc kinh doanh bất động sản

Mặc dù chung chung, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không được phép kinh doanh bất động sản, tuy nhiên Luật mới cũng quy định một số ngoại lệ:

• Đầu tư vào cổ phiếu của doanh nghiệp bất động sản niêm yết: Doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có thể đầu tư một phần vốn vào các công ty bất động sản đã niêm yết trên thị trường chứng khoán.
• Đầu tư vào chứng chỉ quỹ bất động sản đại chúng: Ngoài đầu tư cổ phiếu, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể tham gia vào các quỹ bất động sản công cộng.

Những ngoại lệ này nhằm mục đích vừa đảm bảo doanh nghiệp bảo hiểm có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư, vừa hạn chế tham gia trực tiếp vào kinh doanh bất động sản.

2. Mở rộng các loại hình bảo hiểm

Một trong những điểm nổi bật của Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất là sự mở rộng về loại hình bảo hiểm. Cụ thể, từ 3 loại hình chính trong Luật cũ (Luật 2000), Luật 2022 đã mở rộng lên 5 loại hình bảo hiểm:

1. Bảo hiểm nhân thọ
2. Bảo hiểm sức khỏe
3. Bảo hiểm tài sản
4. Bảo hiểm thiệt hại
5. Bảo hiểm trách nhiệm

Việc mở rộng các loại hình bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tham gia bảo hiểm, đồng thời tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm phát triển các sản phẩm mới, mang lại nhiều lựa chọn hơn cho thị trường.

3. Các tổ chức/cá nhân được quyền kinh doanh dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm trên môi trường mạng

Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất cũng có những điểm mới liên quan đến việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm trên môi trường mạng. Cụ thể:

• Các chủ thể được phép cung cấp bảo hiểm trên mạng: Bao gồm doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm và tổ chức tương hỗ. Các chủ thể này được phép cung cấp các sản phẩm bảo hiểm vi mô trên các nền tảng số.
• Trách nhiệm của các chủ thể: Mặc dù được phép cung cấp bảo hiểm trên mạng, các chủ thể vẫn phải chịu trách nhiệm đảm bảo quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, tuân thủ các quy định của pháp luật.
• Ưu điểm của bán bảo hiểm trực tuyến: Việc cung cấp bảo hiểm trên mạng mang lại nhiều lợi ích như tăng tính tiện lợi, tiết kiệm thời gian và chi phí cho người tham gia; đồng thời giúp doanh nghiệp mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng.

Với những quy định mới, Luật 2022 tạo hành lang pháp lý để các doanh nghiệp, tổ chức áp dụng công nghệ số vào kinh doanh bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

4. Doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền chậm trả khi chậm bồi thường hợp đồng

Một trong những quy định quan trọng khác trong Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất là về việc trả tiền chậm trả khi doanh nghiệp bảo hiểm chậm thực hiện nghĩa vụ bồi thường hợp đồng.

Cụ thể, nếu doanh nghiệp bảo hiểm chậm thanh toán tiền bồi thường so với thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng, họ sẽ phải trả lãi suất trên số tiền chậm trả. Mức lãi suất này được xác định dựa trên quy định của Bộ luật Dân sự.

Quy định này nhằm:

• Bảo vệ quyền lợi người được bảo hiểm: Khi doanh nghiệp chậm thanh toán tiền bồi thường, người được bảo hiểm sẽ phải chịu tổn thất do việc chậm trả gây ra. Yêu cầu trả lãi suất sẽ buộc doanh nghiệp phải thực hiện nghĩa vụ một cách kịp thời.
• Thúc đẩy doanh nghiệp tăng cường quản lý, nâng cao chất lượng dịch vụ: Để tránh phải trả thêm lãi suất, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải cải thiện quy trình giải quyết bồi thường, đảm bảo thanh toán đúng hạn cho khách hàng.

Với quy định mới này, Luật 2022 đã tạo cơ chế pháp lý để bảo vệ tốt hơn quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.

5. Bổ sung quy định về bảo hiểm tạm thời trong bảo hiểm nhân thọ

Ngoài các quy định về thời gian từ chối hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất còn có thêm một điều khoản mới liên quan đến bảo hiểm tạm thời.

Cụ thể, Luật cho phép doanh nghiệp bảo hiểm có thể cấp bảo hiểm tạm thời cho khách hàng trong thời gian chờ xét duyệt hồ sơ chính thức. Các điều kiện như thời hạn, mức bảo hiểm, v.v. sẽ do hai bên thỏa thuận.

Việc bổ sung quy định này mang lại một số lợi ích:

• Tăng tính linh hoạt, tiện lợi cho khách hàng: Khách hàng có thể được bảo hiểm ngay lập tức mà không cần phải chờ đợi quá lâu trong quá trình xét duyệt hồ sơ chính thức.
• Giúp doanh nghiệp quản lý rủi ro tốt hơn: Bảo hiểm tạm thời sẽ là giải pháp tạm thời để quản lý rủi ro, cho phép doanh nghiệp bảo hiểm có thể thu hút và giữ chân khách hàng trong giai đoạn chờ đợi.

Việc cấp bảo hiểm tạm thời không chỉ mang lại lợi ích cho người tham gia mà còn mở ra cơ hội mới cho doanh nghiệp trong việc cải thiện quy trình kinh doanh. Doanh nghiệp có thể sử dụng sự linh hoạt này để định hình lại cách thức phục vụ khách hàng, tạo ra những trải nghiệm tốt hơn.

6. Bỏ quy định về thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm

Một điểm nổi bật khác trong Luật 2022 là việc bỏ quy định về thời hiệu khởi kiện liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. Trước đây, người tham gia bảo hiểm thường phải đối mặt với thời gian giới hạn cho việc khởi kiện nếu không hài lòng với kết quả bồi thường. Điều này đã gây ra không ít khó khăn cho nhiều khách hàng khi họ cảm thấy quyền lợi của mình bị xâm phạm.

Với quyết định bỏ quy định này, người tham gia bảo hiểm giờ đây có cơ hội được bảo vệ quyền lợi của mình lâu dài hơn. Họ có thể chủ động hơn trong việc yêu cầu bồi thường mà không lo ngại về thời gian, từ đó giảm bớt áp lực tâm lý cho khách hàng.

Quy định mới cũng thúc đẩy doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao trách nhiệm, bắt buộc họ phải làm rõ các điều khoản trong hợp đồng, giá trị và thời gian bồi thường. Điều này không chỉ giúp tăng cường tính minh bạch trong kinh doanh mà còn xây dựng niềm tin giữa doanh nghiệp và khách hàng.

7. Bên mua có quyền từ chối tham gia bảo hiểm nhân thọ trong vòng 21 ngày kể từ ngày mua bảo hiểm

Luật 2022 cũng đã đưa vào quy định rằng bên mua bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối tham gia trong vòng 21 ngày kể từ ngày ký hợp đồng. Đây là một bước tiến lớn trong việc bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ mà nhiều người thường gặp khó khăn trong việc hiểu các điều khoản phức tạp.

Quy định này không chỉ tạo cho người tiêu dùng sự an tâm mà còn cho phép họ có thời gian suy nghĩ kỹ trước khi cam kết với hợp đồng bảo hiểm lâu dài. Người tiêu dùng sẽ cảm thấy tự do hơn trong việc lựa chọn, và nếu họ nhận thấy rằng sản phẩm không đáp ứng nhu cầu hoặc kỳ vọng của mình, họ có thể dễ dàng từ chối mà không gặp rắc rối pháp lý.

Đồng thời, quy định này cũng đặt áp lực lên các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc cung cấp thông tin rõ ràng, dễ hiểu về sản phẩm của mình. Nếu doanh nghiệp muốn thu hút khách hàng, họ phải đảm bảo rằng mọi điều khoản và điều kiện đều được giải thích một cách chi tiết và minh bạch.

8. Bãi bỏ Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm

Thêm một điểm đáng chú ý trong Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 là việc bãi bỏ Quỹ bảo vệ người được bảo hiểm. Trước đây, quỹ này được thành lập nhằm bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm gặp khó khăn tài chính. Tuy nhiên, thực tế cho thấy quỹ này không thực sự phát huy hiệu quả như mong đợi.

Việc bãi bỏ quỹ này đồng nghĩa với việc chuyển giao trách nhiệm bảo vệ quyền lợi cho người tham gia trở lại cho doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp buộc phải chịu trách nhiệm cao hơn trong việc quản lý tài chính và đảm bảo khả năng thanh toán bồi thường cho khách hàng. Điều này cũng góp phần tạo ra môi trường cạnh tranh hơn trong ngành bảo hiểm, nơi mà chất lượng dịch vụ và độ tin cậy của doanh nghiệp là yếu tố quyết định.

Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra thách thức lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc duy trì ổn định tài chính và uy tín. Họ cần phải có cách tiếp cận chuyên nghiệp và hiệu quả hơn để quản lý rủi ro và xây dựng lòng tin với khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh thị trường hiện nay càng trở nên đa dạng và phức tạp hơn.

9. Bổ sung quy định ứng dụng công nghệ thông tin trong kinh doanh bảo hiểm

Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất đã bổ sung quy định về việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quá trình kinh doanh bảo hiểm. Trong thời đại số hóa ngày nay, việc áp dụng công nghệ không chỉ giúp tối ưu hóa quy trình làm việc mà còn nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tích cực triển khai các nền tảng trực tuyến, ứng dụng di động và các công cụ số hóa để cải thiện khả năng tiếp cận và tương tác với khách hàng. Điều này không chỉ giúp khách hàng dễ dàng tìm hiểu thông tin sản phẩm mà còn cho phép họ thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Ngoài ra, việc sử dụng công nghệ thông tin cũng giúp doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao khả năng quản lý dữ liệu và phân tích thông tin thị trường. Nhờ vào các công cụ phân tích dữ liệu hiện đại, doanh nghiệp có thể dự đoán xu hướng và điều chỉnh chiến lược kinh doanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn.

10. Bổ sung nội dung bắt buộc của hợp đồng bảo hiểm

Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 cũng đã đưa ra danh sách các nội dung bắt buộc phải có trong hợp đồng bảo hiểm. Đây là một bước tiến quan trọng nhằm tăng cường tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm.

Các nội dung này bao gồm thông tin chi tiết về quyền lợi và nghĩa vụ của các bên, phương thức bồi thường và điều kiện bồi thường. Việc quy định chi tiết sẽ giúp người mua bảo hiểm hiểu rõ hơn về sản phẩm họ đang tham gia, từ đó giảm thiểu tình trạng hiểu nhầm và tranh chấp phát sinh trong tương lai.

Quy định này cũng đặt ra thách thức cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc xây dựng các hợp đồng sao cho vừa đáp ứng yêu cầu luật pháp vừa phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Điều này đòi hỏi doanh nghiệp không chỉ hiểu rõ sản phẩm mà còn phải nắm vững tâm lý và nhu cầu của người tiêu dùng.

11. Quy định chi tiết hơn các trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu

Cuối cùng, Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất (Cập nhật 2022) đã có những quy định chi tiết hơn về các trường hợp hợp đồng bảo hiểm vô hiệu. Các trường hợp này trước đây thường khá mơ hồ và gây khó khăn cho cả doanh nghiệp và người tham gia trong việc xác định quyền lợi của mình.

Bằng việc quy định rõ ràng các trường hợp mà hợp đồng bảo hiểm có thể bị tuyên bố là vô hiệu, Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 giúp người tham gia bảo hiểm có cái nhìn rõ ràng hơn về tình huống mà họ có thể gặp phải. Điều này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi cho người tham gia mà còn tạo ra sự công bằng trong các giao dịch bảo hiểm.

Doanh nghiệp sẽ phải cẩn trọng hơn trong việc kiểm tra và xác minh thông tin trước khi ký kết hợp đồng. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro pháp lý mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ mà họ cung cấp, từ đó xây dựng được lòng tin với khách hàng.

Kết luận

Luật kinh doanh bảo hiểm mới nhất với nhiều quy định quan trọng được bổ sung và thay đổi hứa hẹn sẽ tạo ra nhiều cơ hội và thách thức cho cả người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp trong thời gian tới. Những điều chỉnh này không chỉ giúp bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng mà còn thúc đẩy ngành bảo hiểm phát triển theo hướng hiện đại và minh bạch hơn. Sự thay đổi này không chỉ mang lại lợi ích cho người tiêu dùng mà còn đặt ra những tiêu chuẩn mới cho các doanh nghiệp trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm, từ đó nâng cao chất lượng và sự cạnh tranh. Để nắm bắt cơ hội và đáp ứng những tiêu chuẩn mới của thị trường, hãy liên hệ ngay với Đại lý Ngoại hạng AIA để được tư vấn chi tiết và hỗ trợ chuyên nghiệp.