Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào? Bí quyết chọn bảo hiểm tốt nhất

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào là một trong những từ khóa được tìm kiếm nhiều nhất trong thời gian gần đây. Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của mỗi gia đình. Việc lựa chọn một gói bảo hiểm phù hợp không chỉ giúp bảo vệ tài chính mà còn mang lại sự an tâm cho bạn và người thân trong những tình huống khó khăn. Hãy cùng Đại lý Ngoại hạng AIA tìm hiểu về các tiêu chí cần thiết để đưa ra quyết định đúng đắn nhất cho mình nhé.

1. Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là giải pháp bảo vệ tài chính trước rủi ro, mà còn là công cụ hỗ trợ tích lũy, đầu tư và đảm bảo an tâm cho tương lai. Trước khi giải đáp thắc mắc nên mua bảo hiểm nhân thọ nào, hãy cùng tìm hiểu những loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến dưới đây.

Bảo hiểm trọn đời

Đây là loại bảo hiểm nhân thọ bảo vệ người tham gia suốt đời. Hợp đồng có hiệu lực từ lúc ký kết đến khi người được bảo hiểm tử vong, bất kể thời điểm nào, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Lợi ích của bảo hiểm trọn đời là tính bảo vệ tối đa với thời gian dài hạn, mang lại sự an tâm trọn đời cho người tham gia và người thân. Tuy nhiên, chi phí của loại bảo hiểm này thường cao hơn so với các loại khác vì thời hạn bảo hiểm không giới hạn. Ngoài ra, khoản tích lũy tài chính thường thấp hơn các sản phẩm bảo hiểm khác do ưu tiên bảo vệ.

Bảo hiểm liên kết đầu tư

Loại bảo hiểm này kết hợp bảo vệ và đầu tư tài chính, cho phép khoản phí bảo hiểm còn lại (sau các loại chi phí cần thiết tối thiểu để duy trì hợp đồng) được đầu tư vào các quỹ theo quy định. Các gói bảo hiểm liên kết đầu tư có khả năng gia tăng giá trị tài sản thông qua đầu tư, đáp ứng cả nhu cầu bảo vệ và tích lũy sinh lời. Tuy nhiên, việc đầu tư có thể ảnh hưởng đến khoản lợi nhuận; và/hoặc chi phí quản lý quỹ đôi khi cao. Đây là lựa chọn phù hợp với những người am hiểu tài chính hoặc sẵn sàng chấp nhận biến động thị trường.

Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí mang lại thu nhập bổ sung khi người tham gia hết tuổi lao động, với hai hình thức là cá nhân và nhóm. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi khi người tham gia đạt độ tuổi thỏa thuận.

Loại hình này hỗ trợ kế hoạch tài chính dài hạn, đảm bảo cuộc sống ổn định về sau. Đặc biệt, bảo hiểm hưu trí nhóm còn là phúc lợi hấp dẫn do các doanh nghiệp cung cấp cho nhân viên. Tuy nhiên, do thời gian đóng phí kéo dài, hiệu quả tài chính phụ thuộc vào khả năng duy trì đóng phí lâu dài của người tham gia.

Bảo hiểm hỗn hợp

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào và có nên mua bảo hiểm hỗn hợp? Đây là sự kết hợp hoàn hảo giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ, đáp ứng đồng thời nhu cầu bảo vệ trước rủi ro và tích lũy tài chính. Loại hình này không chỉ mang lại sự an tâm toàn diện mà còn đảm bảo lợi ích tối đa cho người tham gia và người thụ hưởng.

Bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ tập trung bảo vệ người tham gia đến một thời hạn nhất định. Nếu người được bảo hiểm vẫn còn sống đến thời điểm đã thỏa thuận trong hợp, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ số tiền cho người được chỉ định nhận.

Loại hình này phù hợp với những ai muốn tích lũy tài chính có kế hoạch, ví dụ như để chuẩn bị cho giáo dục, mua nhà, hoặc đầu tư tương lai. Tuy nhiên, nếu người tham gia không duy trì đến hết kỳ hạn, quyền lợi tài chính có thể không được đảm bảo như mong muốn.

Bảo hiểm tử kỳ

Ngược lại, bảo hiểm tử kỳ cung cấp quyền lợi bảo hiểm nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nhằm bù đắp tổn thất tài chính do mất mát này.

Đây là giải pháp phù hợp với những người muốn bảo vệ gia đình khỏi gánh nặng tài chính đột ngột, chẳng hạn như khoản nợ hoặc chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm sống đến khi hết thời hạn hợp đồng, không có quyền lợi tài chính được chi trả, khiến loại hình này có tính bảo vệ cao nhưng ít khả năng tích lũy.

Kết hợp cả hai yếu tố, bảo hiểm hỗn hợp trở thành lựa chọn linh hoạt và toàn diện, đáp ứng được cả mục tiêu bảo vệ và tích lũy tài chính một cách hiệu quả.

2. Tiêu chí lựa chọn bảo hiểm nhân thọ

Khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, có 5 tiêu chí quan trọng cần lưu ý để đảm bảo lựa chọn phù hợp với nhu cầu cá nhân.

2.1. Độ tuổi và nhu cầu tài chính

Độ tuổi ảnh hưởng đến loại bảo hiểm bạn nên chọn. Nếu còn trẻ, bạn có thể chọn bảo hiểm dài hạn với chi phí thấp để tích lũy tài chính cho tương lai. Nếu bạn lớn tuổi hơn hoặc có gia đình, hãy chọn các gói bảo hiểm kết hợp bảo vệ và tiết kiệm, giúp bảo vệ tài chính gia đình khi gặp rủi ro.

2.2. Mức thu nhập và khả năng đóng phí

Mức thu nhập là yếu tố quyết định đến khả năng chi trả phí bảo hiểm. Bạn nên chọn gói bảo hiểm có phí phù hợp với tài chính gia đình, đảm bảo không vượt quá 10-15% thu nhập hàng tháng để không ảnh hưởng đến các chi phí sinh hoạt khác.

2.3. Tính minh bạch và uy tín của công ty bảo hiểm

Lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín và minh bạch rất quan trọng. Bạn cần tìm hiểu về lịch sử hoạt động, đánh giá của khách hàng và các chứng nhận từ cơ quan quản lý. Công ty uy tín sẽ có dịch vụ khách hàng tốt và đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ.

2.4. Điều khoản hợp đồng

Trước khi ký kết hợp đồng, cần phải xem xét cẩn thận các điều khoản để nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình. Lưu ý đến các quyền lợi bảo vệ, điều kiện bổ sung và các trường hợp ngoại lệ. Điều này giúp tránh rủi ro khi cần yêu cầu quyền lợi từ công ty bảo hiểm.

2.5. Dịch vụ chăm sóc khách hàng

Dịch vụ hỗ trợ khách hàng là một yếu tố quan trọng không thể thiếu. Công ty bảo hiểm có đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp và phản hồi nhanh chóng sẽ giúp bạn yên tâm trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm, đặc biệt khi có vấn đề cần giải quyết.

3. AIA Việt Nam – Công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam 

AIA, được thành lập vào năm 1919 bởi Cornelius Vander Starr, là một trong những tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lâu đời và uy tín nhất trên thế giới. Từ văn phòng ban đầu tại Thượng Hải, Trung Quốc, đến nay, AIA đã phát triển mạnh mẽ với trụ sở chính tại New York và mạng lưới gần 20 công ty con tập trung vào thị trường Châu Á, cùng hơn 1.000 đại lý trải khắp khu vực Châu Á – Thái Bình Dương.

Tại Việt Nam, AIA chính thức hoạt động từ năm 2000 dưới tên Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA Việt Nam. Trải qua hơn 20 năm phát triển, AIA Việt Nam đã xây dựng được lòng tin vững chắc từ khách hàng và hiện đang bảo vệ hơn 1,6 triệu khách hàng trên toàn quốc. Ngoài ra, AIA Việt Nam còn duy trì mối quan hệ hợp tác bền vững với nhiều ngân hàng lớn, mở rộng kênh phân phối và gia tăng giá trị dịch vụ.

Và nếu bạn đang gặp phải thắc mắc nên mua bảo hiểm nhân thọ nào, hãy cùng tham khảo ngay các sản phẩm của AIA Việt Nam, với danh mục sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu từ bảo vệ, tiết kiệm đến đầu tư, dành cho mọi đối tượng từ trẻ em đến người cao tuổi. Đồng thời, quy trình thanh toán quyền lợi nhanh chóng và dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp là điểm mạnh của công ty. Nhờ ứng dụng công nghệ hiện đại, AIA đảm bảo sự tiện lợi và minh bạch trong từng giao dịch.

Không chỉ khẳng định vị thế tại Việt Nam, AIA còn đứng đầu thế giới về số lượng thành viên MDRT (Million Dollar Round Table) – một minh chứng cho chất lượng đội ngũ tư vấn tài chính và dịch vụ khách hàng xuất sắc. Đặc biệt, AIA đã 5 năm liên tiếp được bình chọn là nơi làm việc tốt nhất Châu Á, thể hiện cam kết xây dựng môi trường làm việc lý tưởng cho nhân viên.

Với nguồn vốn đầu tư nước ngoài và tiềm lực tài chính vững mạnh (tổng giá trị tài sản 284 tỷ USD), AIA luôn nằm trong top 5 công ty bảo hiểm được khách hàng bình chọn tại Việt Nam. Sự kết hợp giữa uy tín quốc tế, sản phẩm đa dạng, dịch vụ vượt trội và môi trường làm việc lý tưởng đã làm cho AIA Việt Nam trở thành lựa chọn hàng đầu cho những ai muốn bảo vệ và xây dựng tương lai tài chính bền vững.

4. Kinh nghiệm chọn mua bảo hiểm nhân thọ

Chọn mua bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một quyết định tài chính mà còn là một cam kết dài hạn, đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng. Dưới đây là một số kinh nghiệm quan trọng giúp bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp:

4.1. Đọc và hiểu kỹ hợp đồng.

Trước khi quyết định mua bảo hiểm, hãy dành thời gian tìm hiểu chi tiết về các sản phẩm và quyền lợi mà hợp đồng bảo hiểm cung cấp. Hiện nay, hai loại bảo hiểm phổ biến là bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm bảo vệ, mỗi loại có đặc điểm, quyền lợi và chi phí khác nhau. Bạn nên xác định rõ nhu cầu của mình và tránh chọn quá nhiều sản phẩm bổ trợ chưa cần thiết ở thời điểm tham gia hợp đồng, vì điều này có thể làm tăng chi phí gói bảo hiểm vượt khả năng tài chính. Nếu gặp khó khăn, hãy nhờ tư vấn viên giải thích để đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản.

4.2. Tư vấn trực tiếp từ chuyên gia.

Một tư vấn viên bảo hiểm giàu kinh nghiệm hoặc chuyên gia tài chính sẽ giúp bạn phân tích các nhu cầu cá nhân và gợi ý sản phẩm phù hợp. Việc nhận được thông tin chi tiết và giải thích minh bạch sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt, tránh những sai lầm không đáng có trong quá trình tham gia bảo hiểm.

4.3. Tránh chọn gói bảo hiểm quá khả năng tài chính.

Để đảm bảo sự ổn định trong chi tiêu, bạn nên cân nhắc kỹ ngân sách dành cho bảo hiểm. Theo khuyến nghị từ các chuyên gia bảo hiểm tại AIA, mức phí bảo hiểm nên chiếm khoảng 10 – 15% tổng thu nhập. Điều này giúp bạn cân đối giữa việc tham gia bảo hiểm và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống, tránh tạo gánh nặng tài chính cho gia đình.

5. So sánh các gói bảo hiểm nổi bật

Trước khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, việc so sánh các gói bảo hiểm dựa trên các tiêu chí quan trọng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt, phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình. Dưới đây là những tiêu chí chính để so sánh:

Quyền lợi

Mỗi gói bảo hiểm có quyền lợi khác nhau, từ bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong hoặc thương tật, đến tích lũy, tiết kiệm, hay đầu tư sinh lời. Ví dụ, các gói bảo hiểm bảo vệ tập trung vào quyền lợi chi trả khi xảy ra rủi ro, trong khi các gói liên kết đầu tư lại kết hợp bảo vệ với cơ hội sinh lời từ khoản đầu tư.

Phí đóng

Phí bảo hiểm là yếu tố quan trọng cần cân nhắc, đặc biệt khi bạn có ngân sách giới hạn. Một số gói bảo hiểm có mức phí thấp nhưng chỉ cung cấp quyền lợi bảo vệ cơ bản, trong khi các gói cao cấp hơn có thêm nhiều quyền lợi bổ sung. Hãy đảm bảo mức phí nằm trong khoảng 10-15% tổng thu nhập của bạn để duy trì sự ổn định tài chính.

Tính linh hoạt

Tính linh hoạt thể hiện ở khả năng tùy chỉnh quyền lợi, bổ sung các sản phẩm phụ hoặc điều chỉnh mức phí và thời gian đóng. Các gói bảo hiểm liên kết đầu tư thường linh hoạt hơn, cho phép khách hàng thay đổi khoản đầu tư hoặc rút tiền khi cần. Ngược lại, bảo hiểm trọn đời hay bảo hiểm hỗn hợp có ít khả năng thay đổi hơn do tính cam kết lâu dài.

Thời gian hiệu lực

Thời gian hiệu lực của bảo hiểm cũng là một yếu tố cần xem xét. Một số gói bảo hiểm chỉ kéo dài trong một thời hạn nhất định (bảo hiểm tử kỳ hoặc sinh kỳ), trong khi các gói bảo hiểm trọn đời sẽ bảo vệ suốt đời. Tùy vào mục tiêu cá nhân, bạn có thể chọn thời hạn phù hợp để cân đối quyền lợi và chi phí.

Uy tín công ty bảo hiểm và chất lượng dịch vụ khách hàng

Ngoài các tiêu chí về sản phẩm, bạn cũng nên cân nhắc đến uy tín của công ty bảo hiểm, chất lượng dịch vụ khách hàng, và khả năng chi trả quyền lợi. Những công ty có danh tiếng tốt, mạng lưới đại lý rộng và quy trình xử lý minh bạch sẽ giúp bạn yên tâm hơn khi tham gia bảo hiểm.

6. Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Dưới đây là những câu hỏi thường gặp (FAQ) giúp bạn giải đáp các thắc mắc phổ biến khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.

6.1. Ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ tài chính mà còn là giải pháp an toàn để bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Vậy những ai nên mua bảo hiểm? 

Các cặp vợ chồng có con nhỏ

Những gia đình có con nhỏ thường phải đối mặt với nhiều trách nhiệm tài chính, bao gồm chi phí nuôi dưỡng, giáo dục, và chăm sóc sức khỏe cho con. Bảo hiểm nhân thọ giúp các bậc cha mẹ an tâm rằng dù có rủi ro xảy ra, con cái vẫn được bảo vệ và đảm bảo một tương lai ổn định về tài chính.

Những người đóng vai trò trụ cột kinh tế trong gia đình

Người trụ cột trong gia đình thường chịu trách nhiệm chính về các khoản thu nhập để chi trả cho sinh hoạt, học phí, và các nhu cầu thiết yếu khác. Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ gia đình khỏi gánh nặng tài chính khi xảy ra những tình huống không may như tai nạn hoặc tử vong. Đây cũng là cách để họ chuyển giao tài sản và bảo vệ người thân yêu trong dài hạn.

Người cao tuổi không có khoản tiết kiệm nào

Đối với những người cao tuổi không có nguồn tiết kiệm hoặc lương hưu ổn định, bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là các gói bảo hiểm hưu trí, có thể cung cấp một khoản thu nhập bổ sung để duy trì chất lượng cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Đây cũng là một cách để họ giảm thiểu gánh nặng tài chính lên con cháu.

Nhìn chung, bất kể bạn thuộc nhóm nào, nếu nằm trong độ tuổi mua bảo hiểm theo quy định, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là cần thiết để bảo vệ quyền lợi trước những rủi ro không lường trước.

6.2. Có thể rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn không?

Câu trả lời là “Không nên”. Mặc dù người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể rút tiền trước thời hạn nhưng điều này sẽ dẫn đến thiệt thòi đáng kể về quyền lợi bảo hiểm.

• Trong hai năm đầu tiên: Người tham gia sẽ không nhận được hoàn trả cho phí bảo hiểm đã đóng.
• Sau hai năm và trước ngày đáo hạn: Người tham gia chỉ nhận được một khoản tiền nhỏ hơn nhiều so với số tiền đã đóng, do công ty bảo hiểm phải trừ các chi phí vận hành như chi phí quản lý, rủi ro, quỹ và phí hủy hợp đồng.

Theo quy định từ Luật kinh doanh bảo hiểm, chỉ từ năm thứ 10 trở đi giá trị hoàn lại mới tương đương với tổng phí bảo hiểm đã đóng. Rút tiền trước thời điểm này có thể khiến bạn không nhận được khoản hoàn lại như mong muốn.

Nhìn chung, Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính dài hạn, đòi hỏi sự cam kết bền bỉ. Rút tiền sớm chỉ nên được cân nhắc trong trường hợp thực sự cấp bách và cần thiết. 

6.3. Mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần thực hiện một số bước quan trọng để chọn được sản phẩm phù hợp. Dưới đây là quy trình cơ bản giúp bạn dễ dàng hoàn thành việc mua bảo hiểm một cách thông minh và hiệu quả.

• Tìm hiểu sản phẩm bảo hiểm: Trước khi quyết định, hãy nắm rõ thông tin về bảo hiểm nhân thọ, lợi ích, quyền lợi và xác định sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu của bạn.
• Lựa chọn một công ty bảo hiểm đáng tin cậy: Hãy chọn những công ty có uy tín trong ngành với dịch vụ khách hàng tốt và các sản phẩm phù hợp với nhu cầu cá nhân.
• Chọn tư vấn viên uy tín: Tìm một tư vấn viên có chuyên môn, đáng tin cậy để giúp bạn hiểu rõ các sản phẩm bảo hiểm và đưa ra quyết định phù hợp.
• Gặp tư vấn viên để tư vấn chi tiết: Hẹn gặp tư vấn viên để trao đổi, giải đáp thắc mắc và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mục tiêu và tài chính.
• Điền hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí: Sau khi thống nhất sản phẩm, điền thông tin vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí ban đầu.
• Ký nhận hợp đồng bảo hiểm: Sau khi công ty bảo hiểm xác nhận hồ sơ, bạn sẽ nhận hợp đồng chính thức và có 21 ngày để cân nhắc trước khi ký nhận hợp đồng.

Nếu bạn đang phân vân không biết nên mua bảo hiểm nhân thọ nào, AIA là một lựa chọn đáng tin cậy. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và tư vấn viên tận tâm, AIA cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, giúp bạn dễ dàng chọn lựa gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ AIA Việt Nam kết mang đến cho bạn sự an tâm và bảo vệ tài chính vững chắc cho tương lai. Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu muốn trở thành các đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp và thu nhập hấp dẫn, hãy liên hệ ngay Đại lý Ngoại hạng AIA để được tư vấn chi tiết!