Bảo hiểm tử kỳ: Giải pháp an toàn cho gia đình bạn

Bảo hiểm tử kỳ là giải pháp bảo vệ tài chính ngắn hạn, được nhiều người lựa chọn nhờ mức phí hợp lý và quyền lợi minh bạch. Với đặc điểm bảo vệ trong một khoảng thời gian xác định, sản phẩm này đặc biệt phù hợp với những ai muốn đảm bảo nguồn thu nhập hoặc an toàn tài chính cho người thân trong một giai đoạn cụ thể. Hãy cùng Đại lý Ngoại hạng AIA khám phá chi tiết hơn về loại bảo hiểm này qua bài viết dưới đây.

1. Bảo hiểm tử kỳ là gì?

Theo Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm tử kỳ là một loại hình của bảo hiểm nhân thọ, với quyền lợi chính là chi trả tài chính khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời gian đã thỏa thuận, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Trên thực tế, nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ là một trong những nghiệp vụ cơ bản của bảo hiểm nhân thọ. Theo phân loại trong Luật Kinh doanh bảo hiểm, các nghiệp vụ thuộc nhóm bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

• Bảo hiểm tử kỳ
• Bảo hiểm sinh kỳ
• Bảo hiểm hỗn hợp
• Bảo hiểm trọn đời
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ
• Bảo hiểm liên kết đầu tư
• Bảo hiểm hưu trí

2. Những đặc điểm quan trọng của bảo hiểm tử kỳ

Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ tuân theo nguyên tắc bồi thường (Indemnity), nghĩa là công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Số tiền này nhằm bù đắp tổn thất tài chính cho người thụ hưởng, không nhằm mục đích sinh lời hay tích lũy. 

Quy trình đăng ký và phát hành hợp đồng:

• Chuẩn bị hồ sơ: Bên mua/Người được bảo hiểm phải cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác. Việc khai báo sai có thể làm mất hiệu lực hợp đồng hoặc từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm.
• Nộp hồ sơ và đóng phí đầu tiên: Sau khi hoàn tất hồ sơ và đóng phí đầu tiên, bảo hiểm tạm thời có hiệu lực cho đến khi cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm, từ chối bảo hiểm, hoặc hủy hồ sơ, tùy theo thời điểm nào đến trước.
• Thẩm định và phát hành hợp đồng: Bên bán thẩm định hồ sơ, nếu chấp thuận sẽ phát hành hợp đồng gồm: Hồ sơ yêu cầu, Giấy chứng nhận bảo hiểm, quy tắc và điều khoản sản phẩm chính và bổ sung (nếu có).
• Quản lý hợp đồng và đóng phí định kỳ: Khách hàng cần đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn để đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm. Trong trường hợp không nhận được thông báo nhắc đóng phí, khách hàng vẫn có trách nhiệm thực hiện nghĩa vụ này. Thời gian gia hạn đóng phí là 60 ngày từ ngày đến hạn.

Điều kiện bảo hiểm:

Theo Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm tử kỳ phải tuân thủ các điều kiện và các nguyên tắc sau:

• Trung thực tuyệt đối: Các bên phải cung cấp thông tin và thực hiện quyền, nghĩa vụ một cách trung thực, dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau trong suốt quá trình hợp đồng.
• Quyền lợi có thể được bảo hiểm: Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi hợp pháp phù hợp với loại hình hợp đồng, theo quy định của luật.
• Bồi thường: Số tiền bồi thường không vượt quá thiệt hại thực tế, trừ khi hợp đồng có quy định khác.
• Thế quyền: Người được bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm đối với bên thứ ba gây thiệt hại, trong phạm vi số tiền bồi thường. Nguyên tắc này không áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe.
• Rủi ro ngẫu nhiên: Chỉ những rủi ro bất ngờ, không lường trước mới được bảo hiểm.

Các trường hợp loại trừ: Khách hàng sẽ không được hưởng bất kỳ quyền lợi bảo hiểm đối với các nguyên nhân dẫn đến tử vong hoặc TTTB&VV sau đây: 

• Do hành vi gian lận bảo hiểm. 
• Hành vi tự tử của NĐBH trong vòng 24 tháng kể từ ngày có hiệu lực của hợp đồng hay từ ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy ngày nào đến sau 
• Do các nguyên nhân đã có trước ngày có hiệu lực của hợp đồng hoặc ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy ngày nào đến sau. 
• Do chiến tranh. 

Thời hạn bảo hiểm: 

• Thời hạn hợp đồng là 5 năm hoặc 10 năm hoặc 15 năm và được quy định trên giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Tuổi tối đa để hoàn thành hợp đồng là 70 tuổi.

3. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ hợp đồng là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, mang lại sự bảo vệ tài chính cho người thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. 

Do đó, nếu khách hàng làm việc trong môi trường tiềm ẩn nhiều rủi ro, thì bảo hiểm tử kỳ đóng vai trò như một khoản dự phòng tài chính cần thiết. Khoản tiền này có thể giúp người thân giảm bớt phần nào gánh nặng kinh tế khi có sự cố không mong muốn xảy ra.

4. Bảo hiểm tử kỳ có bắt buộc không? Đối tượng phù hợp để tham gia

Theo Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm bắt buộc là loại hình bảo hiểm có mục đích bảo vệ lợi ích cộng đồng, môi trường và đảm bảo an toàn xã hội. Các hình thức bảo hiểm bắt buộc gồm có:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới;
• Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc;
• Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng;
• Các loại bảo hiểm bắt buộc khác theo quy định của pháp luật.

Tổ chức, cá nhân thuộc đối tượng phải tham gia bảo hiểm bắt buộc có nghĩa vụ mua và được quyền lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp trong danh sách được phép triển khai loại hình này. Doanh nghiệp bảo hiểm không được từ chối bán bảo hiểm bắt buộc nếu khách hàng đáp ứng đủ điều kiện theo luật định.

Như vậy, bảo hiểm tử kỳ không thuộc nhóm bảo hiểm bắt buộc. Việc tham gia loại hình bảo hiểm này hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân và thỏa thuận trong hợp đồng giữa người mua và công ty bảo hiểm.

Đối tượng phù hợp để tham gia bảo hiểm tử kỳ:

• Người lao động là trụ cột tài chính trong gia đình, muốn đảm bảo tài chính cho người thân khi không may qua đời.
• Phụ huynh có con nhỏ mong muốn bảo vệ tài chính cho con đến khi trưởng thành.
• Người có khoản vay ngân hàng muốn đảm bảo khoản vay được thanh toán trong trường hợp rủi ro.
• Cá nhân muốn có bảo vệ ngắn hạn với mức phí thấp, nhưng vẫn nhận được quyền lợi bảo hiểm lớn trong trường hợp tử vong trong thời hạn hợp đồng.

Hy vọng qua bài viết dưới đây, Đại lý Ngoại hạng AIA đã giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm tử kỳ, từ đó đưa ra quyết định sáng suốt để đem lại nhiều lợi ích nhất cho bản thân và gia đình.