Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Có nên mua bảo hiểm sinh kỳ không?

Cuộc sống luôn cần những kế hoạch tài chính vững vàng cho tương lai và bảo hiểm sinh kỳ chính là giải pháp an toàn giúp bạn tích lũy khoản tiền lớn khi sống đến hết hạn hợp đồng. Không chỉ bảo vệ tài chính, sản phẩm này còn mang lại lãi suất ổn định, giúp bạn an tâm hướng tới những mục tiêu dài hạn. Vậy sản phẩm có ưu điểm gì nổi bật, cùng Đại lý Ngoại hạng AIA khám phá ngay nhé.

1. Bảo hiểm sinh kỳ là gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là một loại hình bảo hiểm nhân thọ trong đó người tham gia sẽ nhận được quyền lợi nếu còn sống đến thời điểm đã được thỏa thuận trong hợp đồng. Theo Khoản 13 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm, đây là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm sinh kỳ được xem là một hình thức tích lũy tài chính hiệu quả, giúp người tham gia tiết kiệm có kế hoạch để phục vụ cho các mục tiêu trong tương lai như: học vấn, nghỉ hưu, đầu tư cá nhân hoặc ổn định cuộc sống. Điểm đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ là chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm còn sống đến hết thời hạn hợp đồng, không chi trả nếu người được bảo hiểm tử vong trước thời điểm đó.

2. Cần tìm hiểu những thông tin gì trước khi tham gia bảo hiểm sinh kỳ

Trước khi quyết định tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, việc tìm hiểu kỹ lưỡng là điều vô cùng cần thiết để đảm bảo quyền lợi và phù hợp với nhu cầu cá nhân. Đối với bảo hiểm sinh kỳ, người tham gia cần nắm rõ một số thông tin quan trọng để đưa ra lựa chọn sáng suốt như: 

2.1. Về thời gian tham gia

Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ là yếu tố quan trọng cần xác định rõ trước khi ký kết hợp đồng. Đây là khoảng thời gian mà người tham gia cam kết đóng phí để được hưởng quyền lợi khi còn sống đến thời điểm kết thúc hợp đồng.

Thông thường, các gói bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ có thời hạn linh hoạt như 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc có thể dài hơn. Thời hạn này cần được cân nhắc dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân (ví dụ: tiết kiệm cho con học đại học, chuẩn bị quỹ hưu trí…) và khả năng tài chính ổn định trong dài hạn.

2.2. Các khoản phí bảo hiểm 

Khác với một số loại bảo hiểm khác, pháp luật không quy định mức phí cụ thể cho bảo hiểm sinh kỳ. Thay vào đó, phí sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm và người mua thỏa thuận dựa trên độ tuổi, giới tính, mục tiêu tích lũy, thời hạn hợp đồng và quyền lợi mong muốn. Người tham gia có thể lựa chọn:

• Đóng phí một lần tại thời điểm ký hợp đồng, hoặc
• Đóng phí định kỳ theo năm, quý hoặc tháng.

Ngoài ra, thời gian đóng phí định kỳ cũng được điều chỉnh linh hoạt: bạn có thể đóng đến khi kết thúc hợp đồng, hoặc đến một độ tuổi nhất định theo thỏa thuận.

Lưu ý: Mức phí càng cao, quyền lợi nhận được khi đáo hạn càng lớn – do đó bạn nên lựa chọn mức phí phù hợp với thu nhập để không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân.

2.3. Các quyền lợi được hưởng

Quyền lợi chính của hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ là khi hợp đồng đáo hạn, nếu người được bảo hiểm vẫn sống, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền đã tích lũy. Đây được xem như một hình thức đầu tư tài chính an toàn, giúp bạn thực hiện các kế hoạch dài hạn như mua nhà, cho con đi học hay chuẩn bị cho tuổi già. Số tiền nhận được thường bao gồm cả vốn lẫn lãi, tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Tuy nhiên, điểm đặc biệt cần lưu ý là nếu người được bảo hiểm không may qua đời trước khi hợp đồng đáo hạn, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả bất kỳ khoản tiền nào. Đây chính là rủi ro lớn nhất khi tham gia loại hình bảo hiểm này. Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ phù hợp nhất với những người khỏe mạnh, có nhu cầu tích lũy dài hạn và ưu tiên sự an toàn về tài chính.

Một số công ty có thể cung cấp thêm các quyền lợi bổ sung như miễn đóng phí khi mất khả năng tài chính hoặc cho phép rút tiền trước hạn. Tuy nhiên, những điều khoản này cần được xem xét kỹ lưỡng trước khi ký hợp đồng. Nếu bạn muốn vừa tích lũy vừa được bảo vệ trước rủi ro tử vong, có thể cân nhắc các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp thay vì chỉ chọn bảo hiểm sinh kỳ thuần túy.

2.4. Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ là một hình thức bảo hiểm quan trọng giúp đảm bảo tài chính cho người tham gia trong tương lai. Tuy nhiên, để tránh những rủi ro và tranh chấp không đáng có, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng dưới đây:

Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm

Trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào, việc đọc và hiểu rõ từng điều khoản trong hợp đồng là điều tối quan trọng. Bạn cần nắm bắt chính xác quyền lợi và nghĩa vụ của mình, tránh những trường hợp bị ràng buộc bởi các điều khoản bất lợi. Đặc biệt, đừng bỏ qua những điều khoản liên quan đến loại trừ trách nhiệm hoặc giới hạn bồi thường.

Đánh giá khả năng tài chính cá nhân

Một trong những yếu tố quan trọng khi mua bảo hiểm sinh kỳ là cân nhắc khả năng tài chính của bản thân. Hãy đảm bảo rằng bạn có đủ nguồn lực để chi trả các khoản phí bảo hiểm định kỳ mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống hàng ngày. Sự ổn định tài chính sẽ giúp bạn duy trì hợp đồng bảo hiểm trong suốt thời gian cam kết.

Trung thực khi kê khai sức khỏe

Việc kê khai trung thực về tình trạng sức khỏe là trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm. Mọi thông tin sai lệch hoặc che giấu có thể dẫn đến việc bị từ chối bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Do đó, hãy đảm bảo rằng bạn cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin liên quan đến sức khỏe cho công ty bảo hiểm.

Tìm hiểu quy trình bồi thường

Hiểu rõ quy trình bồi thường sẽ giúp bạn chủ động hơn trong trường hợp cần yêu cầu bảo hiểm. Hãy nghiên cứu kỹ về thủ tục, thời gian xử lý và các giấy tờ cần thiết để tránh bị động khi xảy ra sự cố. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tránh những bất tiện không đáng có.

Nắm vững những lưu ý trên sẽ giúp bạn có sự chuẩn bị tốt hơn khi mua bảo hiểm sinh kỳ, đảm bảo quyền lợi của mình trong mọi tình huống.

3. Bảo hiểm sinh kỳ có cần thiết không? Đối tượng nào nên tham gia

Bảo hiểm sinh kỳ thực sự là một công cụ tài chính hữu ích cho những ai có kế hoạch dài hạn và muốn tích lũy một cách có kỷ luật. Sản phẩm này phù hợp với hầu hết mọi người, miễn là bạn có đủ khả năng tài chính để duy trì đóng phí đều đặn theo hợp đồng. Đặc biệt, nếu bạn đang ấp ủ những dự định lớn trong tương lai như mua nhà, cho con đi du học, hay chuẩn bị cho tuổi già, bảo hiểm sinh kỳ sẽ giúp bạn thực hiện những mục tiêu này một cách chắc chắn.

Những người nên cân nhắc tham gia hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ bao gồm: người trẻ có thu nhập ổn định muốn bắt đầu tích lũy sớm, các bậc cha mẹ chuẩn bị quỹ học vấn cho con cái, hay những người trung niên đang lên kế hoạch cho tuổi hưu. 

Điểm mạnh của bảo hiểm sinh kỳ là giúp bạn tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn hơn gửi ngân hàng thông thường, đồng thời tạo ra kỷ luật tài chính bắt buộc. Tuy nhiên, để tối ưu hóa lợi ích, bạn nên tham gia càng sớm càng tốt và lựa chọn những công ty bảo hiểm uy tín, có bề dày hoạt động trên thị trường.

Bảo hiểm sinh kỳ không chỉ là công cụ tích lũy thông minh mà còn là “lá chắn” tài chính vững chắc cho tương lai. Với lợi ích kép vừa được bảo vệ, vừa nhận số tiền lớn khi đáo hạn, đây chính là lựa chọn lý tưởng để bạn xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn. Hãy cùng Đại lý Ngoại hạng AIA đầu tư thông minh ngay hôm nay để tận hưởng cuộc sống an tâm và trọn vẹn.